来店不要の即日ファクタリングおすすめ！個人利用もOK

ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士

監修者 辻 哲弥｜公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

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ファクタリングとは入金期日前の売掛金（請求書）を売却することで、最短即日で現金化できる資金調達方法です。中小企業や個人事業主では資金繰りが苦しい場面もあるでしょう。そんな時におすすめなのがファクタリングです。

ファクタリング利用を検討している方は急ぎで資金調達・現金化をしたいため、来店や面談が不要な会社を探していることでしょう。来店不要の即日ファクタリング会社は下記のような特徴があり、個人事業主・中小企業におすすめです。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

来店不要の即日ファクタリング会社の5つの特徴
✔︎ オンライン・Web完結で来店不要
✔︎ 最短60分など即日で現金化ができる
✔︎ 個人事業主やフリーランスでも利用OK
✔︎ オンラインで来店不要だから全国どこでも利用OK
✔︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない

ファクタリング選びのポイント
✔︎ 2〜3社に相見積もりを取る
✔︎ 入金スピードを確認する
✔︎ 最低買取金額を確認する
✔︎ 必要書類が少ないか

来店不要の即日ファクタリングおすすめ！個人事業主・法人もOK

まずは個人事業主や法人企業におすすめファクタリング会社を紹介していきます。

来店不要の即日ファクタリングの5つの注意点

（1）来店不要と面談不要ファクタリングの意味合いは異なる

来店不要な即日ファクタリング業者の1つ目の注意点は、来店不要と面談不要では意味合いが異なる点です。

来店不要なファクタリング会社であっても、場合によってはオンライン面談や電話ヒアリングが発生することあります。これは各社によって異なるため、詳細はファクタリング業者のHPをみる必要があります。

即日入金に対応している会社の場合は、オンライン面談が不要な会社も多いですが、電話でのヒアリングが入ることがあります。理由はさまざまですが二重譲渡が疑われる・請求書の存在確認・必要書類の確認といった内容が多いです。

また面談不要なファクタリングの場合は基本的にオンライン完結ファクタリングのため、来店・面談も不要なケースが多いです。特に近年登場している独自のアルゴリズムでAIが審査する、AIファクタリングの場合は面談・来店・電話も不要で利用できます。

（2）オンラインファクタリグでは必要書類は電子化が必要

来店不要な即日ファクタリング業者の2つ目の注意点は、必要な提出書類は全て電子化する必要がある点です。オンラインファクタリングではWebフォームやメールで必要書類を提出し、契約締結も電子契約で行います。

そのため必要書類の提出を行う場合は、請求書や本人確認書類・通帳履歴などはスマホで写真を撮る・PDF化するなどデータ化する必要があります。

スマホで完結するという観点では非常にラクではありますが、事前に提出する書類は電子化するという手間が発生する点は理解しておきましょう。

（3）審査なしを謳う悪徳なヤミ金業者に注意する

来店不要な即日ファクタリング業者の3つ目の注意点は、審査なしを謳う業者を避ける点です。

健全なファクタリング会社であれば、必ず審査は発生するため誰でも100%通ることはありません。理由としては審査を行うことで未回収リスクを避け、ビジネスとして成立させるためです。

ファクタリング会社側は売掛金が回収できないと、大きな損害を被ることになります。また通常のファクタリング会社では償還請求権なしで契約締結を行うため、仮に売掛先が倒産しても利用者に請求することはできません。

こうしたリスクを回避するためにもファクタリング会社は独自の審査を必ず行っていますが、審査なしを謳うファクタリング会社は危険性が高いです。上記のような未回収リスクを覚悟してファクタリングを実施するため、次のような危険性があります。

• 相場とかけ離れた手数料を請求される（20%以上など）
• 売掛債権売買ではなく融資契約を結ばされる
• 売掛金が回収できないと支払い義務が発生する
• ヤミ金業者からの取り立てが行われる

このように審査なしを謳っているファクタリング会社は、貸金業登録を行なっていないのに実質的には融資契約を結んできたり、償還請求権ありの契約締結を結ばせようとするヤミ金業者である可能性が高です。

そのため審査なしを謳っているファクタリングは利用しないようにしましょう。

審査なしファクタリング会社の危険性については、審査なしファクタリングはリスク大！・審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性の記事で解説しています。

（4）手数料がわかるのは審査結果の完了後

来店不要の即日ファクタリング業者を選ぶ際の4つ目の注意点は、手数料がわかるのは審査完了後という点です。紹介したようにファクタリング会社では必ず審査が発生しますが、審査を通して買取金額が提示されるという流れになっています。

一般的なファクタリング会社では手数料の下限・上限といった記載がされているケースが多く、審査結果が出ないと買取金額・手数料がいくらになるか分からないことが多いです。

ただし中には一律〜%といったような手数料に設定している場合もあるため、そうした即日ファクタリング業者であれば、審査結果を待たずに手数料や買取金額の予想がつきます。下記の会社は手数料を一律に定めています。

• ペイトナーファクタリング：一律10%
• labol（ラボル）：一律10%
• バイオン：一律10％
• GMOフリーランスファクタリング：一律9.5%

ただしファクタリング業界では売却する売掛債権の金額が大きい場合は、手数料は下がるのが一般的です。例えばアクセルファクターでは下記のように売掛債権金額に対する手数料を公開しています。

売却する金額が大きい場合に一律10%のファクタリング会社を選ぶと手数料が大きくなり、手元に残る金額小さくなります。そのため金額が100万円以上といった大きな金額の場合には、一律ではない即日ファクタリング業者に査定依頼を出すのが良いでしょう。

（5）振込時間によっては着金が翌営業日になることがある

来店不要の即日ファクタリング業者を選ぶ際の5つ目の注意点は、振込時間によっては入金が翌営業日となることがある点です。利用している銀行によっては、入金処理が平日に行われたとしても銀行側の処理の関係で、当日着金ができない場合があります。

そうなると着金は当日ではなく翌日（土日祝日を挟む場合は翌営業日）となることがあります。しかし中には土日祝日も含めて365日・24時間即時入金に対応している会社もあります。

例えばlabol（ラボル）の場合は土日祝日でも審査が通れば24時間即時入金に対応しているため、平日以外に利用したい方にもおすすめです。公式サイトには下記のような記載があります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

詳細についてはラボルは土日入金可能！営業時間や入金スピードの記事で解説しています。

来店不要の即日ファクタリング会社を選ぶ際の4つのポイント

（1）審査時間・入金までのスピード

来店不要の即日ファクタリング会社を選ぶ1つ目のポイントは、審査時間・入金スピードを確認することです。ファクタリング利用検討者は、急ぎで現金化・資金調達を実施したい方がほとんどでしょう。

入金スピードはファクタリング会社によって異なるため、入金スピードはどれくらいなのをしっかり確認しておきましょう。

また上述でも触れましたが審査結果が終了しなければ、手数料については把握することができません。そのため審査時間がどれくらいなのかも確認するようにしておきましょう。QuQuMo（ククモ）であれば最短30分で審査通知が行われます。

（2）手数料は適切な相場であるか

来店不要の即日ファクタリング会社を選ぶ2つ目のポイントは手数料です。手数料は各社が独自の審査基準で決定を行うため、一概に何%という法的な決まりはありません。

一般的なファクタリング会社では手数料の下限が〜%・上限が〜%といった記載をしていますが、上限手数料について記載していない場合もあります。また上述で触れましたがファクタリングで売却する金額少額の場合は、条件値の適用になることが多いです。

（3）買取金額は対象内であるか

来店不要の即日ファクタリング会社を選ぶ3つ目のポイントは、買取金額について確認することです。買取対象金額もファクタリング会社によって異なり、買取の上限・下限がない会社や最低金額が50万円以上・数百万円以上などさまざまです。

特に中小企業や個人事業主がファクタリング利用をする場合は、少額のファクタリング利用をするケースも多いため、最低金額がいくらなのかを確認しましょう。逆に大きな金額を資金調達したい場合は、買取上限が対象内かを確認しましょう。

ただしQuQuMo（ククモ）・日本中小企業金融サポート機構・ビートレーディングは、買取下限・上限がないなため個人事業主でも法人企業でもおすすめです。

（4）複数社に相見積もりを取る

来店不要の即日ファクタリング会社を選ぶ4つ目のポイントは、複数社に相見積もりを取ることです。理由は2つあり1つ目は審査落ちのリスク回避という観点です。

一般的なファクタリング審査通過率は70%前後と言われているため、審査ハードルが低いとはえ必ず審査が通るわけではないです。そのため複数社に見積もりをしておくことで、仮に1社で審査落ちになっても別の会社では買い取ってもらえることもあります。

また相見積もりを取ることで手数料相場を把握することができ、条件の良いファクタリング会社と契約することができるため、1社ではなく複数社に見積もりを取るのがおすすめです。

ただし個別に何社も見積もりを取るのが手間・面倒という方もいるでしょう。そのような方にはファクタリング一括見積もり・査定サイトがおすすめです。1分程度で3〜5社に簡単に見積もりを出すことができます。

来店不要の即日ファクタリングで入金スピードを早くする3つのコツ

（1）柔軟な審査をしている会社を選ぶ

即日・来店不要ファクタリングで入金スピードを早くする1つの目のポイントは、柔軟な審査を行っている会社を選ぶことです。ファクタリング審査は各社が独自の審査基準を設けており、会社に審査通過率や必要書類も異なります。

審査が柔軟な会社の特長は下記の2つです。

• 審査通過率が90%以上
• 必要書類が少ない

柔軟な審査を行っているファクタリング会社は公式HPで審査通過率を公開しており、通過率が90%以上の会社も存在します。

また一般的な提出書類としては請求書・通帳コピー・本人確認書・決算書・確定申告書・印鑑証明書・登記簿謄本・納税通知書が必要となりますが、柔軟なファクタリング会社は通帳コピー・請求書・本人確認書など3つ程度で審査が可能です。

審査が緩いおすすめファクタリングはこちらの記事で紹介しています。

（2）事前に必要書類を準備しておく

即日・来店不要ファクタリングで入金スピードを早くする2つの目のポイントは、事前に必要書類を準備しておくことです。上記で触れたようにファクタリング審査では提出書類がありますが、準備をしておくことで心さんもスムーズに進みます。

ファクタリングでは必ず審査が発生し、必要書類の提出が求められます。そのため審査スピードを早くするには事前に書類を準備しておくのがおすすめです。

（3）2社間ファクタリングを利用する

即日・来店不要ファクタリングで入金スピードを早くする3つの目のポイントは、2社間ファクタリングを利用することです。3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡通知・承諾を行い、ファクタリング会社と売掛先で契約締結が必要となります。

そのため最低でも1〜2週間程度の時間がかかります。しかし2社間ファクタリングでは売掛先の通知・承諾は不要なため、最短即日で資金調達ができます。

即日入金を希望している場合は2社間ファクタリングを利用するようにしましょう。

来店不要の即日ファクタリングに関するよくある質問

来店不要の即日ファクタリングで土日対応の業者はありますか？

来店不要の即日ファクタリングで審査が甘い・緩い業者どこですか？

来店不要の即日ファクタリングで24時間即時入金の業者はどこですか？