大手ファクタリングおすすめ！選び方やメリット・デメリットを解説

ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士

監修者 辻 哲弥｜公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

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ファクタリング利用検討者の中には、「ファクタリング会社が多すぎてどこを選べば良いかわからない・安全で優良な大手ファクタリング会社を選びたい」という方もいるのではないでしょうか。そこで大手の優良おすすめファクタリング会社をまとめました。

今回は大手優良ファクタリング会社の種類や選び方のポイント・メリットについて解説しながら、おすすめ大手優良・上場企業のファクタリング会社を紹介していきます。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

大手優良ファクタリングの選び方

ファクタリングサービスは、事業主が売掛金を現金化するための優れた資金調達手段ですが、どのファクタリング会社を選ぶかが重要です。

ファクタリング業者によって、サービス内容や手数料・審査基準が異なるため、事業主のニーズに最適な業者を選ぶことが大切です。

まずは大手優良ファクタリング会社の選び方について、いくつかの重要な選定ポイントを解説します。

ファクタリング会社の種類を選ぶ：銀行系・ノンバンク系・独立系

ファクタリング業者は、大きく分けて銀行系、ノンバンク系、独立系の3種類に分類できます。それぞれの種類に特徴があり、事業主の状況やニーズに応じて最適な選択が求められます。

各大手ファクタリング会社の特徴は下記のようになります。

• 銀行系：大手金融機関が親会社のファクタリング会社
• ノンバンク系：大手消費者金融やクレジット会社・信販会社が行うファクタリング
• 独立系：ファクタリングを専門に取り扱っている会社

銀行系は審査が厳格だが手数料が安く大口対応

銀行系ファクタリングは審査が厳格であり、財務状況や信用度を非常に重視します。そのため、安定した事業経営をしている企業や、大口のファクタリング契約を希望する企業にとっては、銀行系が最適です。

銀行系ファクタリングの大きなメリットは、手数料が安いことです。銀行が提供するファクタリングサービスは、一般的に手数料が低く、大口の資金調達にも対応しています。

一方で審査基準が厳しく、資金調達までに時間がかかる場合が多いため、急ぎで資金調達をしたい事業主には不向きなこともあります。

しかし安定した経営があり、低コストで資金調達をしたい場合には、銀行系ファクタリングが有力な選択肢です。

独立系は審査が柔軟で即日入金

独立系ファクタリングは銀行系に比べて審査が柔軟であるため、急な資金調達が必要な事業主に適しています。

独立系業者は銀行系に比べて事業主の信用に基づく柔軟な審査を行っており、即日入金が可能なことが多いです。このため、急な支払いが迫っている場合や、即座に資金を調達したい場合には、独立系ファクタリング業者を選ぶことが有効です。

また独立系ファクタリング業者は、中小規模の企業に特化している場合が多く、小規模な事業者や新規開業した企業にも利用しやすい特徴があります。

しかし銀行系に比べると手数料がやや高めであることが多いので、コスト面を考慮して選ぶことが大切です。

ノンバンク系は銀行系・独立系の中間的な存在

ノンバンク系ファクタリングは、銀行系と独立系の中間的な位置にあります。銀行系ほど審査基準が厳格ではなく、独立系ほど審査が柔軟という特徴を持っています。

そのためバランスの取れたサービスを提供しており、一定の信頼性を持ちつつ、比較的スムーズに資金調達を行いたい事業主にとって最適な選択肢となります。

ノンバンク系は大手の銀行グループに属することが多く、信頼性が高い点が特徴です。また審査が柔軟で即日入金も可能なことがあるため、急な資金調達が必要な場合でも対応してくれます。

手数料も銀行系と独立系の間に位置するため、コスト面でも比較的バランスが取れています。

2社間・3社間ファクタリングのどちらを選ぶか

ファクタリングを選ぶ際には、2社間と3社間のどちらを選ぶかも重要なポイントです。これらはファクタリングの仕組みや手数料に影響を与えます。

急ぎで即日入金希望なら2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは売掛先（取引先）に通知せず、事業主とファクタリング業者の間で直接売掛金の譲渡が行われる仕組みです。

このため売掛先に通知を送る必要がないため、迅速に資金を調達することができ、即日入金にも対応している場合があります。

そのため急ぎで資金調達が必要な場合には、2社間ファクタリングを選ぶことが有効です。ただし手数料は3社間ファクタリングより高くなることが一般的なため、手数料とスピードを考慮して選ぶことが大切です。

時間に余裕があり安い手数料希望なら3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは売掛先に対してファクタリング業者から債権譲渡通知を行い、売掛金の回収をファクタリング会社が担当します。

売掛先に通知が行い売掛金の存在証明が取れ、回収も自社で行うためリスクが低く、手数料が比較的安く設定されていることが多いです。

しかし通知の手続きに時間がかかるため、資金調達までに数日〜1週間程度の時間がかかる場合があります。

そのため即日入金を希望しない場合や、少し時間に余裕がある場合には、3社間ファクタリングを選んで手数料を抑えることができます。

契約方式は対面・オンラインどちらを選ぶか

ファクタリング契約は、対面またはオンラインで行うことができます。事業主のニーズに応じて、どちらの契約方式が適しているかを選ぶことが重要です。

面談の希望の場合は対面契約の会社

対面での契約を希望する場合は、対面契約を提供しているファクタリング業者を選びましょう。対面で契約を結ぶことで、疑問点をその場で解決でき、より詳細な説明を受けることができます。

また対面契約を通じて、信頼性を感じることができる場合も多いため、安心して契約を進めたい事業主にとっては有益です。

地方・急ぎの場合は独立系のオンライン契約

地方に住んでいる、または急いで資金調達をしたい場合は、オンライン契約を選ぶと便利です。

オンラインファクタリングは、すべての手続きをインターネット上で完結できるため、対面契約の必要がなく、地方でも迅速に契約を進めることができます。

特に即日入金を希望する場合や、面倒な手続きを避けたい場合には、オンライン契約のファクタリング会社を選ぶのが最適です。

買取対応金額は希望する金額であるか

ファクタリング業者を選ぶ際には、買取対応金額が自分の希望する金額に合っているかを確認することが重要です。

ファクタリング業者によっては、買取金額の上限や下限が設定されている場合があるため、自分の事業規模に合った資金調達が可能かどうかを事前に調べておく必要があります。

希望する資金調達額に合わせた業者を選ばないと、十分な金額を調達できない場合がありますので、必ず確認しましょう。

審査・入金スピードは口コミ情報をチェックする

最後に審査や入金スピードに関する口コミ情報をチェックすることをお勧めします。口コミサイトや実際に利用した事業主の評価を確認することで、ファクタリング業者の信頼性やサービスの質を把握できます。

審査スピードや入金スピードが迅速であるか、また対応が丁寧かどうかは、実際に利用した人の声が非常に参考になります。口コミ情報をしっかり確認し、信頼できる業者を選ぶことで、安心してファクタリングを利用することができます。

【独立系】大手優良ファクタリング会社おすすめ9選

【ノンバンク系】大手優良ファクタリングおすすめ会社4選

オリックスファクタリング 大手企業や病院・介護事業者におすすめ

オリックスは日本の大手総合リース会社で、プロ野球のオリックス・バファローズのオーナー球団としても知られている有名な大手企業です。

3社間・2社間ファクタリンに加えて、医療報酬ファクタリングにも対応しており、手形買取・売掛債権担保融資など債権を活用したさまざまなソリューションを提供しています。

ファクタリング取引のメインは大手企業となりますが、財務状況が健全でオリックス系列会社と取引がある場合は、中小企業でも柔軟に対応してくれる可能性があります。

AGビジネスサポート 消費者金融会社の大手が行うファクタリングサービス

AGビジネスサポート（旧アイフルビジネスファイナス）は大手消費者金融機関であるアイフルのグループ会社で、事業者向けのローンや不動産担保ローン・売掛債権ファクタリング・売掛債権担保融資を行っています。

収納代行サービスを経由した取引となるため、売掛先の債権譲渡通知・承諾が不要となり、売掛先にファクタリングを知られることはありません。収納代行業者が請求書発行・入金管理を行うので、経理業務も効率化できます。

三田証券 老舗証券会社が提供しているファクタリングサービス

三田証券は70年以上の歴史を持つ老舗の証券会社で、ファクタリング実績も豊富にあります。主に診療報酬・介護報酬・調剤報酬など医療系の債権買取を行っていますが、一般企業の売掛債権の買取も実施しています。

証券会社の中では審査は柔軟な方と言われており、利用者の個別ニーズに対応してくれます。ファクタリング以外にも組織再編や事業コンサルなど、ファクタリング以外のノウハウも持っているため事業相談も乗ってくれるでしょう。

JA三井リース株式会社 大手総合リース会社が行うファクタリング

JA三井リース株式会社は三井系の三井リース事業株式会社と、JA系の協働リース株式会社が経営統合により発足した大手の走行李リース会社です。

ファクタリング形式としては3社間取引を行っており、基本的には取引がある既存顧客をメインとしたファクタリング提案を行っています。

大手総合リース会社で既存顧客をメインにファクタリング対象としているため審査は厳しいですが、JA三井リースのファクタリングを利用する企業はそれだけ信用力が高いという証明にもなります。

【銀行系】大手優良ファクタリングおすすめ会社4選

みずほファクター 大手メガバンクが提供するファクタリング

みずほファクターはメガバンクの1つである大手金融機関のみずほ銀行系列のファクタリング会社です。主力商品である回収保証は、売掛債権を保証限度額内で最大100%保証を行っています。

回収保証サービスは取引先数や保証限度額の違いによって、包括保証・個別保証・下請債権保全支援の3種類から選ぶことができます。個別保証が取引先数5社以上で1社あたり200万円以上、下請債権支援は1社あたりの制限はなく利用ができます。

包括保証の場合は取引先数が10社以上、1社あたり500万円以上と規模が大きな企業向けの商品になっています。その他にも国際ファクタリングや代金回収サービスの提供も行っています。

三菱UFJファクター 売上債権の保証・与信管理サポート

こちらも大手金融機関のメガバンクの1つである三菱UFJ銀行系列のファクタリング会社です。手形を含む売掛債権を保証し、販売先の与信管理もサポートする根保証（保証ファクタリング）をメインにサービス展開しています。

根保証の場合は仮に売掛金が倒産したとしても保証限度額内で売掛債権の100%が保証されます。ただし根保証の場合は保証希望先は10社以上が必要となり、事前審査で断られることもあるため注意が必要です。

SMBCファイナンスサービス 貸し倒れリスクヘッジ・与信管理強化が期待できる

SMBCファイナンスサービスは大手金融機関である三井住友銀行から委託を受け、ポートフォリオ型のファクタリングサービスを提供しています。

このサービスの特徴としては、取引先に対して保有する商取引上の売掛債権の支払いを三井住友銀行が保証を行います。しかし保証をかけていることは、取引先に通知されることはありません。

ただし基本的には8社以上の売掛債権がないと申し込みができない点は注意点です。そのため取引先・売上規模の大きい大手企業におすすめのファクタリング会社です。

浜銀ファイナンス 3社間ファクタリングのデメリットが最小限

浜銀ファイナンスは地方銀行では大手の横浜銀行が出資しているファクタリング会社で、3社間ファクタリングを行っています。3社間ファクタリングでデメリットとなる取引先との関係悪化のリスクを最小限に抑えられます。

ただし一般的な3社間ファクタリングとは異なり、利用者自身が取引先から債権回収を行い浜銀ファイナンスに支払いを行う必要があります。

大手優良ファクタリングのメリット

大手優良ファクタリング会社は、信頼性が高く、安心して資金調達を行えるため、多くの事業主に選ばれています。

買取実績が豊富で信頼性が高い

大手優良ファクタリング業者は買取実績が豊富であり、安定したサービスを提供しています。これらの業者は、数多くの企業に資金調達のサポートを行っており、その実績に裏打ちされた信頼性があります。

信頼できる業者は安定した資金提供や柔軟な対応が可能であり、事業主が安心して利用することができます。

また過去の取引実績が豊富であれば、審査基準や手数料が透明であることが多く、予期しない費用の請求を防ぐことができます。

事業主は信頼できる大手業者を選ぶことで、安心して資金調達を行うことができ、ビジネスに集中することができます。

審査に時間はかかるが手数料が安い

大手ファクタリング業者は、審査に時間がかかることが一般的です。銀行系の業者などは特に、事業主の財務状況や売掛先の信用情報を慎重に審査するため、短期間で審査を通過することは難しいかもしれません。

しかしこの審査プロセスを経ることにより、より信頼性の高い資金調達が可能となり、手数料が安く設定されることが多いです。

ファクタリング業者が提供する手数料は、審査基準が厳格である場合、他の業者に比べて低く抑えられる傾向があります。

事業主にとっては、安い手数料で資金調達を行うことができるため、コスト削減の面でも大きなメリットとなります。

数千万〜数億円など大口債権に対応している

大手ファクタリング業者は、数千万〜数億円規模の大口債権に対応していることが多いです。特に大規模な企業や取引先とのビジネスを行っている企業にとって、大きな金額のファクタリングが可能であることは大きな利点です。

一般的なファクタリング業者では対応が難しい高額な売掛金を持っている事業主にとって、大手業者を利用することでスムーズに大口の資金調達を行うことができます。

このような業者ではさらに複雑な取引や、大規模な事業の運転資金に対応することができ、長期的に安定したサポートを提供します。大口の資金調達が必要な企業にとっては、大手業者が最適な選択肢となります。

手数料が安い3社間ファクタリング対応が多い

大手優良ファクタリング業者は、3社間ファクタリングを提供していることが多く、これにより手数料を安く抑えることができます。

3社間ファクタリングでは売掛先に通知を行うため、ファクタリング業者がリスクを低く見積もり、手数料を安く設定できるからです。

手数料が安いということは事業主にとってコストを抑えながら、安定した資金調達ができるということです。

特に頻繁にファクタリングを利用する企業にとっては、手数料が安いことが長期的な資金調達を行う上で大きなメリットとなります。

3社間ファクタリングは、売掛先からの支払いを確実に受けられるため、より低リスクで利用できるのもポイントです。

大手優良ファクタリングのデメリット・注意点

大手優良ファクタリング業者には、信頼性が高く、低い手数料で大規模な資金調達が可能という多くのメリットがありますが、利用する際にはいくつかのデメリットや注意点も存在します。

これらのポイントを理解した上で、ファクタリングサービスを選ぶことが重要です。以下に、大手優良ファクタリングのデメリットと注意点を解説します。

大口や3社間ファクタリングは審査に時間がかかる傾向

大手ファクタリング業者では、大口資金や3社間ファクタリングを利用する場合、審査に時間がかかることが一般的です。

3社間ファクタリングでは売掛先に通知を行うため、売掛先の承諾を得る必要があります。このプロセスが加わることで、通常のファクタリングよりも時間がかかります。

また大口の資金調達を希望する場合、業者がリスクを評価するため、審査に時間を要することが多いです。

急いで資金調達を行いたい場合には、審査のスピードが遅くなるため、別の資金調達方法（即日ファクタリングなど）を検討する必要があるかもしれません。

特に資金調達を急ぐ事業主にとっては、審査時間がかかることを事前に把握しておくことが重要です。

厳格な審査で必要書類が多め

大手優良ファクタリング業者では審査が厳格であり、そのために必要書類が多くなる傾向があります。

銀行系ファクタリング業者などは売掛金の信用だけでなく、事業主の財務状況や企業の経営状態も厳密にチェックするため、提出すべき書類が多いことがあります。

代表的な書類には決算書・事業計画書・法人税の納税証明書・社会保険料の納付証明書などがあります。これらの書類は審査の一環として必須となることが多く、事前に準備しておかないと審査が遅れる原因となります。

したがって大手業者を利用する場合、書類提出の負担が増えることを考慮しておきましょう。

債権譲渡登記が必要なケースがある

大手ファクタリング業者では、債権譲渡登記が必要な場合があります。債権譲渡登記は売掛金を譲渡する際に、正式に記録として残すための手続きです。

この登記が必要な場合、事業主にとっては登記費用や手間がかかるため、負担となる可能性があります。

債権譲渡登記を行うことで、ファクタリング業者は売掛金の回収を確実に行うことができますが。

しかし個人事業主や小規模な企業にとっては、登記手続きが時間や費用を伴うため、できるだけ登記不要な業者を選ぶ方がスムーズに資金調達を進められます。

事前にファクタリング業者に確認し、債権譲渡登記が必要かどうかを確認することが大切です。

決算書が悪い・業績次第では利用できない可能性

大手ファクタリング業者は、審査時に事業主の決算書や業績を重視します。業績が悪化している場合や、過去の決算書に問題がある場合、ファクタリングの利用が難しくなることがあります。

ファクタリング業者は売掛金だけでなく、事業の健全性をチェックするため、過去の財務状況や企業の業績が悪いと判断されると、ファクタリングの審査に通らないこともあります。

あまりにも業績が悪い場合は自社の業績や財務状況を改善してからファクタリングを申し込むことが望ましいです。

ファクタリングは基本的に売掛先の信用力を重視するため、よほどのことがなければ断られませんが、継続的で長期的な赤字などの場合は、銀行系ファクタリングは断る可能性もあります。

そのため長期で業績に不安がある場合は、別の資金調達方法を検討することも必要かもしれません。特に融資やその他のファクタリングよりも、審査基準が厳しい大手業者を選ぶ際には、慎重に業績を確認することが重要です。

大手優良ファクタリング利用者の口コミ・活用事例

次は実際にファクログに投稿された大手ファクタリング利用者の口コミを見ながら、どのような場面で活用したか・審査時間や入金スピードはどれくらいだったのかを見ていきます。

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大手優良ファクタリング会社についてよくある質問

大手優良ファクタリング会社でやばい業者はありますか？

大手優良ファクタリング会社を利用するメリットは何ですか？

即日入金の大手優良ファクタリング会社はありますか？

他社利用中なのですが大手優良ファクタリング会社に乗り換えはできますか？

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