起業家おすすめのファクタリングとは？メリットや活用方法・優良企業の選び方

起業を考える際、資金調達で頭を悩ませる人も多いのではないでしょうか。そのようなときに使えるファクタリングは、売掛金を現金化することで迅速な資金調達を実現する手法として、特に新興企業にとって魅力的なサービスとなっています。

本記事では、起業におけるファクタリングの活用方法や、成功事例、注意点について詳しく解説します。

起業後すぐに資金調達としてファクタリングは使える

起業後、資金調達は避けて通れない重要なステップです。ファクタリングは、売掛金を早急に現金化できるため、起業後の資金繰りで強力な味方となるでしょう。

ファクタリングは従来の融資に比べて手続きが簡便で、即座に資金を得ることができるため、急な資金需要にも柔軟に対応することが可能です。

起業後すぐにファクタリングを使うメリット

ここでは、起業後すぐに利用できるファクタリングのメリットを解説します。

迅速な資金調達が可能

ファクタリングの最大の魅力は、何と言ってもその迅速な資金調達能力です。起業後、特に資金繰りが厳しい時期において、売掛金を早期に現金化することで、必要な資金を即座に手に入れることができます。

通常、売掛金の回収には一定の期間がかかりますが、ファクタリングを利用することで、その待機時間を大幅に短縮することが可能です。例えば、仕入れの支払い、従業員の給与、または新たなプロジェクトへの投資など、さまざまな場面で即座に資金を調達できるため、ビジネスの成長を加速させられるでしょう。

自社の信用情報に影響がない

ファクタリングの大きなメリットの一つは、自社の信用情報に影響を与えない点です。通常の融資を受ける際には、金融機関が企業の信用情報を厳しく審査し、過去の借入状況や返済履歴が評価されます。しかし、ファクタリングは売掛金を現金化する仕組みであるため、借入とは異なり、信用情報に記録されることはありません。このため、起業直後の企業や信用力に不安がある企業でも、資金調達がしやすくなります。特に、資金繰りが厳しい時期においても、ファクタリングを利用することで、経営の安定を図ることが可能です。信用情報に影響を与えないという特性は、将来的な資金調達の選択肢を広げる要因ともなり、起業家にとって非常に重要なポイントです。

借入額（負債）が増えない

ファクタリングのメリットの一つは、借入額が増えないことです。

通常の融資を受ける場合は金融機関からの借入れが必要となり、その結果として負債が増加します。しかし、ファクタリングは売掛金を現金化する手法です。借入れとは異なり、資金調達を行っても負債が増えることはありません。

起業初期の企業にとっても経営の自由度が高まり、将来的な成長に向けた投資や事業拡大のための資金を確保することが可能になります。

また、ファクタリングを利用することで、資金調達の際に発生する利息の負担を軽減できるため、経営の安定性を保ちながら、柔軟な資金運用が実現可能です。

売掛先に知られずに利用可能

ファクタリングの利点に、売掛先に知られずに資金調達ができる点が挙げられます。

企業が資金を調達する際には、金融機関からの借入や投資家からの資金調達が一般的ですが、これらは売掛先に影響を与える可能性があります。特に、取引先との信頼関係を重視する新興企業にとって、資金調達の手段が知られることは避けたいものです。

ファクタリングを利用すると、売掛金を現金化するプロセスは売掛先に通知されることなく行われます。これにより、取引先との関係を損なうことなく、必要な資金を迅速に手に入れることができるでしょう。

売掛金の未回収リスクに備えられる

ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクに対する備えが可能になります。

特に新興企業やスタートアップにとっては、顧客からの支払いが遅れることが資金繰りに大きな影響を及ぼしかねません。ファクタリングを活用することで売掛金を早期に現金化できるため、未回収のリスクを軽減して安定した資金フローを確保することが叶います。

また、ファクタリングは売掛金の回収を専門の業者に委託するため、企業自身が回収業務に追われることなく、本業に専念できるというメリットもあります。

起業後すぐにファクタリングを活用する場面は3つ

起業後にファクタリングを活用する方法は主に3つあります。

資金繰りを安定させるために活用

起業後、資金繰りの安定は企業の成長にとって不可欠です。特に起業後すぐは売上が不安定であることが多く、予期せぬ支出が発生することも少なくありません。そこでファクタリングを活用します。

ファクタリングを利用することで、売上が入金される前に資金を手に入れることができるため、運転資金や初期投資に充てることができます。また、資金繰りが安定することで、取引先との信頼関係も強化され、さらなるビジネスチャンスを得ることができるでしょう。

さらに、ファクタリングは短期間で資金を調達できるため、資金繰りの悪化を未然に防ぐ手段としても有効です。

売上拡大のために活用

ファクタリングは、売上拡大のためにも活用可能です。仕入れや人件費、マーケティング活動など、売上を伸ばすための投資をタイムリーに行うことが可能になるためです。

また、ファクタリングを利用することで、資金に余裕が生まれ新たな顧客の獲得や、既存顧客へのサービス向上に向けた取り組みを加速させることにもつながるでしょう。

さらに、ファクタリングは自社の信用情報に影響を与えないため、他の資金調達手段と併用しやすく、柔軟な資金運用が可能です。

機会損失を減らすために活用

起業後、ビジネスを成長させるためには、迅速な資金調達が不可欠です。特に新興企業にとっては、受注が増えても資金が不足していると、次のステップに進むことが難しくなります。ファクタリングを活用することで、売上が増加しても資金不足に悩まされることが少なくなり、機会損失を最小限に抑えることができます。これにより、競争が激しい市場での優位性を保つことができるのです。

起業後すぐにファクタリングを利用するデメリットや注意点

ファクタリングは資金調達の手段として非常に有効ですが、いくつかのデメリットや注意点も存在します。

手数料などコストがかかる

ファクタリングを利用する際には、手数料が発生することを理解しておきましょう。

一般的に、ファクタリング会社は売掛金の一定割合を手数料として徴収します。この手数料は、資金調達のスピードやサービスの質によって異なるため、事前にしっかりと確認することが重要です。

また、手数料が高い場合、実質的な資金調達額が減少する可能性があるため、コスト対効果を考慮することが求められます。

さらに、ファクタリングの契約内容によっては、追加の費用が発生することもあります。例えば契約書の作成費用や、売掛金の回収に関する手数料などです。これらのコストを把握し、予算に組み込むことで、資金繰りの計画をより正確に立てられるでしょう。。

悪徳業者に関わる恐れがある

ファクタリングは資金調達の手段として非常に便利ですが、利用する際には悪徳業者に関わるリスクも考慮しなければなりません。特に起業初期の段階では、資金繰りに困っていることから、急いで契約を結んでしまうケースが多く見受けられます。

こうした状況では、信頼性の低い業者に引っかかりやすく、結果として高額な手数料を請求されたり、契約内容が不利な条件であったりすることがあります。

悪徳業者は、魅力的な広告や過剰なサービスを謳って顧客を引き寄せることが一般的です。そのため、契約前には必ず業者の評判や実績を確認し、他の利用者の口コミなどを参考にすることが重要です。

また、契約書の内容をしっかりと読み込み、不明点があれば必ず確認しましょう。

個人事業主が対象外のファクタリングもある

ファクタリングは特に法人向けのファクタリングサービスが多く存在するため、個人事業主は利用できない場合があります。これは、ファクタリング会社が求める信用情報や取引先の信頼性が、法人と個人事業主では異なるためです。

そのため、個人事業主がファクタリングを利用したい場合は、個人事業主向けのサービスを提供している会社を選ぶことが大切です。こうしたサービスは、個人事業主の特性に合わせた条件や手数料が設定されていることが多く、よりスムーズに資金調達できるでしょう。

起業後間もない時のファクタリング会社の選び方

ここでは、起業後すぐにファクタリングを利用する際の適切な会社の選び方を解説します。

2社間ファクタリングを取り扱っているか

ファクタリングを利用する際、特に注目すべきポイントの一つが「2社間ファクタリング」の取り扱いです。

2社間ファクタリングとは、売掛金の売却先がファクタリング会社と売掛先の2社のみで構成される取引形態であり、売掛先に通知することなく資金調達することが可能です。この方式は、売掛先との関係を維持したい企業にとって非常に有利です。

起業後すぐに資金調達を行う場合、売掛先に知られずに資金を得られることは大きなメリットです。この時期は顧客との信頼関係を築くことが重要であり、ファクタリングの利用がその関係に悪影響を及ぼさないよう配慮する必要があります。

手数料は安いか

ファクタリングを利用する際に手数料が高いと、売掛金を現金化する際に得られる利益が減少し、資金繰りに対する効果が薄れてしまいます。

一般的に、ファクタリングの手数料は取引額の数パーセントから数十パーセントまで幅がありますが、起業後すぐに利用する場合は特に手数料が安い会社を選ぶことが求められます。

手数料が安いファクタリング会社を選ぶことで、資金調達のコストを抑え、より多くの資金を手元に残すことが可能です。また、手数料の透明性も重要です。隠れたコストがないか、契約前にしっかりと確認しましょう。

豊富な実績を有しているか

ファクタリング会社を選ぶ際には、その会社の実績が非常に重要です。

豊富な実績を持つ会社は、信頼性が高く、さまざまな業種や規模の企業に対して柔軟な対応を可能としています。特に、起業後間もない企業にとっては、過去の成功事例や顧客の声を確認することで、安心して利用できるかどうかの判断材料になるでしょう。

また、実績が豊富な会社は、業界の動向や市場のニーズに精通しているため、適切なアドバイスやサポートを受けることができる可能性があります。ファクタリングを通じて資金調達を行う際のリスクを軽減し、スムーズな資金繰りを実現する手助けとなるでしょう。

現金化までの日数は短いか

ファクタリングを利用する際、現金化までの日数は非常に重要なポイントです。

特に起業直後の企業にとっては迅速な資金調達が求められるため、現金化までのスピードが資金繰りに大きな影響を与えます。ファクタリングの手続きは比較的簡単で、必要書類を提出後、数日以内に現金化されることが多くなっています。

ただし、ファクタリング会社によっては、審査や手続きにかかる時間が異なります。特に急な資金需要がある場合は、現金化までのスピードを重視してファクタリング会社を選び、資金繰りを安定させましょう。

怪しい要素はないか

ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性を確認しましょう。

まず、会社の設立年や運営実績を調べることで、信頼できる業者かどうかを見極めることができます。特に、過去の利用者の体験談を確認することは、サービスの質や対応の良さを知る手がかりになります。

さらに、契約内容や手数料についても注意が必要です。あまりにも高額な手数料や不明瞭な条件が提示される場合は、怪しい業者の可能性があります。

起業直後でも使えるおすすめファクタリング5選

起業後の資金調達において、ファクタリングは非常に有効な手段です。ここでは、特におすすめのファクタリング会社を4社紹介します。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

起業時のファクタリングに関するよくある質問 

起業時のファクタリングに関するよくある質問と回答を紹介します。

Q1: 起業直後でもファクタリングは利用できる？

起業直後でもファクタリングを利用することは可能です。特に、売掛金が発生している場合は、その売掛金を担保にして迅速に資金を調達できます。

多くのファクタリング会社は、企業の設立年数や信用情報に関わらず、売掛金の内容を重視しているため、起業したばかりの企業でも利用しやすいのが特徴です。資金繰りに困った際には、ぜひ検討してみてください。

Q2: 起業初期のファクタリング利用における注意点は？

起業初期にファクタリングを利用する際には、いくつかの注意点があります。まず、手数料が発生するため、資金調達のコストをしっかりと把握しておくことが重要です。また、悪徳業者に騙されないよう、信頼できる会社を選ぶことも大切です。

さらに、個人事業主向けのファクタリングサービスが限られている場合もあるため、自分のビジネスに合った選択をすることが求められます。

Q3: 起業まもない時のファクタリング会社の選び方のコツは？

起業直後にファクタリング会社を選ぶ際は、まず、2社間ファクタリングを取り扱っているか確認しましょう。これにより、売掛先に知られることなく資金調達が可能です。

また、手数料が適正か、豊富な実績を持つ会社かどうか確認することも重要です。現金化までの日数が短いことも、資金繰りをスムーズにするために大切です。

怪しい要素がないかをしっかりと見極めることが、トラブルを避けるためのコツです。

起業後すぐに使える！ファクタリングを利用するメリットや活用方法・おすすめの会社を解説まとめ

起業後すぐの資金調達において、ファクタリングは非常に有効な手段であることがわかりました。迅速な資金調達が可能であり、自社の信用情報に影響を与えず、借入額を増やすことなく利用できる点は、特に新興企業にとって大きなメリットです。

また、売掛先に知られずに利用できるため、ビジネスの運営においても安心感があります。

ただし、ファクタリングには手数料や悪徳業者のリスクなどのデメリットも存在します。これらを理解し、適切なファクタリング会社を選ぶことが重要です。起業初期の資金繰りを安定させるためにファクタリングを上手に活用し、ビジネスの成長を促進していきましょう。