群馬県でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
群馬県でファクタリング会社を選ぶ際には、いくつか重要なポイントを押さえる必要があります。
特に地域的に業者が少ない群馬県では、業者選びが非常に重要です。以下に挙げるポイントを意識することで、安全かつ効果的に資金調達が可能になります。
急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ
資金繰りが厳しく、すぐに現金が必要な場合は、「即日入金」が可能なファクタリング会社を選ぶことが重要です。
群馬県では地元の金融機関を通じた資金調達は審査に時間がかかることが多いため、オンライン完結型で最短即日で現金化が可能な業者を利用するのが最適です。
特にオンライン型ファクタリングは、書類提出後、最短30分〜60分程度で審査結果が出て、その日のうちに入金が完了する会社も多くあります。
緊急性の高い支払いに迅速に対応したい場合には、このようなスピーディなサービスを提供している会社を選ぶことをおすすめします。
費用を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ
群馬県内ではファクタリング業者が少ないため、オンラインファクタリングの利用が現実的です。
オンライン完結型ファクタリングは店舗運営費や人件費などのコストが少なく済むため、対面型に比べ手数料が安めに設定されている傾向があります。
手数料負担を抑えたい場合には、全国対応している完全オンライン型のファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
オンライン型は手数料が明瞭で、かつ申込みから入金までのスピードも早いため、資金調達の負担を最小限に抑えることができます。
買取限度額の下限・上限を確認する
群馬県の事業者がファクタリングを利用する場合、自社のニーズに合わせた買取限度額の設定を確認する必要があります。
特に少額（30万円以下）の資金調達を希望する場合は、下限額が設定されていない、あるいは少額に対応している業者を選びましょう。
逆に数百万円〜数千万円などの大口資金調達を希望する場合は、対応可能な上限額が十分かどうかをしっかり確認してから申し込むようにしましょう。
償還請求権の有無・買い戻し特約がないか確認する
ファクタリングは売掛金を買取るサービスであり、一般的に「償還請求権なし」であることが基本です。
しかし、一部のファクタリング会社では償還請求権や買い戻し特約を設定し、実質的な融資契約になってしまっていることがあります。
この場合は売掛先が倒産したり、支払いが遅れたりすると、事業主が負担を負うことになります。
契約前に必ず契約書を確認し、「償還請求権なし」「買い戻し特約なし」であることを明確に確認しましょう。
売掛先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する
ファクタリングには2社間と3社間がありますが、群馬県など地方エリアの事業者の場合、取引先にファクタリング利用を知られると取引関係が悪化するリスクがあります。
そのため取引先に知られたくない場合には、2社間ファクタリングを選択するのが最適です。
2社間ファクタリングは事業主とファクタリング会社のみで契約が完結するため、取引先に利用が知られることなく資金調達が可能です。
手数料は3社間より高めになりますが、取引関係への影響を最小限に抑えるメリットがあります。
群馬県でファクタリングを利用するメリット
群馬県で事業を営む法人や個人事業主にとって、ファクタリングを活用するメリットは数多くあります。
銀行融資と比較して資金調達がしやすく、柔軟で迅速な対応が可能なファクタリングには、以下のような具体的なメリットがあります。
最短即日で現金化できる
群馬県内の地方銀行や信用金庫で融資を受ける場合、審査や入金まで数日〜数週間かかるケースがほとんどです。
これに対しファクタリングは、請求書を売却するだけで最短即日で資金調達が可能です。
特に支払いが迫っているなど資金繰りが厳しい時でも、即日対応のファクタリングを利用すれば、資金不足を迅速に解決できます。
群馬県のような地方エリアでもオンライン完結型のファクタリングを利用すれば、迅速かつ便利に資金調達が行えます。
自社が赤字でも資金調達できる
銀行融資は、経営状況が赤字や債務超過状態だと審査に通らない場合が多いですが、ファクタリングは売掛先の信用力が審査の基準となります。
そのため自社が赤字経営であったり、債務超過の状態であったりしても、売掛金さえあればファクタリングを利用して資金調達が可能です。
特に経営状態が悪化している企業や個人事業主にとって、資金調達をする際の大きなメリットとなります。
オンラインファクタリングなら即日現金化が可能
群馬県にはファクタリング会社が少ないため、地元業者だけでなくオンライン型ファクタリングの活用が効果的です。
オンラインファクタリングなら書類提出から審査・契約・入金までがWEB上で完結するため、手続きも簡単で、即日入金が可能です。
場所にとらわれず、どこにいても迅速に資金調達できるのがオンラインファクタリングの最大のメリットです。
地方にいても都心部の事業者と同様の迅速さで資金調達が可能な点が魅力です。
負債にならず企業評価を下げない
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の買取です。そのため銀行融資や借入とは異なり、「負債」になりません。
貸借対照表（バランスシート）上にも負債として記載されないため、自社の財務評価や与信状況に悪影響を与える心配がありません。
銀行融資で資金調達をすると借入金が増えてしまい、企業評価が下がるリスクがありますが、ファクタリングなら資金を調達しながらも財務状況に悪影響を与えずに済みます。
貸し倒れリスクがない
ファクタリングでは売掛金を売却することで、売掛金に関する回収リスクをファクタリング会社が負担します。
そのため万が一取引先が倒産したり、支払いが滞ったりしても、ファクタリング会社がそのリスクを負担してくれるので、事業者側が返金する義務はありません。
特に茨城県や群馬県などの地方エリアの中小企業や個人事業主は、取引先企業が少なく、貸し倒れリスクが発生すると経営に大きな影響が出ます。
ファクタリングを活用すれば、貸し倒れリスクをファクタリング会社に移転できるため、経営リスクを軽減できるメリットがあります。
群馬県でファクタリングを利用する際のデメリット
群馬県の事業者がファクタリングを利用することは資金繰り改善に役立ちますが、同時に理解しておくべきデメリットも存在します。
ここでは群馬県の事業者が特に注意すべきデメリットをわかりやすく解説します。
銀行融資よりも手数料は高めになる
ファクタリングの一番のデメリットは、手数料が銀行融資と比べて高めになることです。
銀行の融資は金利が年利数％程度で設定されることが一般的ですが、ファクタリングでは「手数料」として10%〜20％程度かかることが多く、特に2社間ファクタリングでは手数料が高く設定されています。
例えば、100万円の請求書をファクタリングで現金化する場合、手数料が10%の場合は実際に受け取れる金額は90万円に減ります。
銀行融資と比較すると資金調達のコスト負担が大きいため、頻繁に利用すると経営を圧迫する可能性があります。
ファクタリングはあくまでも緊急的な資金調達の手段として捉え、長期的な資金調達を考える場合は銀行融資を検討する方がよいでしょう。
3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要で時間がかかる
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、手数料が低く設定される3社間ファクタリングには「売掛先の承諾を得る」という手続きが必要です。
3社間ファクタリングでは、自社とファクタリング会社、売掛先企業の3者が契約に関わるため、必ず売掛先の承諾を取らなくてはいけません。
売掛先にファクタリング利用を知られることになり、関係性が悪化する可能性も考慮する必要があります。
また売掛先から承諾を得るには一定の時間を要します。通常は3日～1週間程度、長い場合にはさらに時間がかかることもあります。
茨城県や群馬県のような地方では、企業間の関係が緊密であるため、承諾を得るのに時間がかかったり、最悪の場合、承諾が得られず資金調達自体ができなくなることもあります。
そのためスピード重視で資金調達を希望する場合は、2社間ファクタリングの利用が一般的ですが、手数料が高くなることを覚悟する必要があります。
群馬県でファクタリング会社を利用する際の注意点
群馬県でファクタリング会社を利用する際は、資金調達を円滑に進めるために以下の注意点を押さえておく必要があります。
特に地方の事業者は業者選びが限定されることから、トラブルに巻き込まれないよう注意が必要です。
審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける
ファクタリングでは必ず売掛先の信用力や売掛金の存在を確認するための審査があります。
そのため「審査なし」や「誰でも100％通る」と宣伝する業者は、実際にはファクタリングを装ったヤミ金業者（悪徳業者）の可能性が極めて高く、注意が必要です。
このような業者は、法外な手数料や不当な追加請求をするリスクがあります。
群馬県でファクタリング会社を選ぶ際は、必ず審査を行っている業者を選び、安易に審査なしを謳う業者は避けましょう。
二重譲渡をしない
二重譲渡とは、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に売却してしまう行為です。
これは契約違反であり、詐欺罪などの法的問題に発展する可能性があります。
二重譲渡をすると、法的なトラブルになるだけでなく、ファクタリング業界内での信用も著しく損ないます。
群馬県でファクタリングを利用する際には、絶対に同一の請求書を複数の業者に譲渡しないよう注意が必要です。
手数料は審査結果がでないと分からない
ファクタリングの手数料は、ホームページやパンフレットに「5%〜20%」のような目安が記載されている場合でも、実際には審査が完了するまで正確な金額は確定しません。
これは売掛先の信用力や売掛金の回収期間など、さまざまな要素で手数料が決まるためです。
群馬県でファクタリングを利用する際には、複数の業者に見積もりを取り比較することで、手数料負担が少ない業者を選ぶことが重要です。
契約時には必ず最終的な手数料の詳細を確認して納得してから契約しましょう。
2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある
2社間ファクタリングは、売掛先に知られずに資金調達ができるサービスですが、完全に知られないことを保証するわけではありません。
債権譲渡登記があった場合、売掛先が登記情報を調べて利用が発覚する可能性があります。
取引先との信頼関係が重要な群馬県の事業者は、必ず債権譲渡登記が不要であることを確認するなど、売掛先に知られにくい業者を選ぶようにしましょう。
個人事業主は債権譲渡登記ありの場合利用できない
債権譲渡登記とは、法務局に債権譲渡を記録する手続きですが、これは法人しか対応できず、個人事業主は登記ができません。
そのため「債権譲渡登記が必須」となっているファクタリング会社を選ぶと、個人事業主は利用できなくなります。
群馬県の個人事業主がファクタリングを検討する場合には、必ず「債権譲渡登記なし」の業者を選び、個人事業主が問題なく利用可能なサービスを選択しましょう。
群馬県で悪徳なヤミ金業者かどうかを見極めるポイント
群馬県でファクタリングを利用する際、特に気をつけるべきなのが悪徳業者（ヤミ金業者）です。
地方エリアでは業者が少ないため、悪徳業者が地方事業者を狙ってくる可能性もあります。
ここではファクタリングを装った悪徳なヤミ金業者を見極めるポイントを解説します。
審査なしを謳っている
ファクタリングは売掛金が本当に存在し、売掛先が信用できるかを必ず審査します。
そのため、「審査なし」や「誰でも確実に利用可能」などと強調する業者は極めて危険です。
審査なしを謳う業者の多くはヤミ金業者であり、実際には高額な手数料や法外な利息を要求してくることがあります。
群馬県でファクタリングを利用する際も、審査なしを強調する業者は絶対に避けましょう。
手数料が20%以上である
ファクタリングの手数料の相場は2社間で5％〜20％、3社間で1%〜9%程度が一般的です。
しかし、ヤミ金業者の場合、手数料を20%以上（30％〜50％など非常に高い水準）に設定していることがあります。
手数料が異常に高い業者は事実上のヤミ金であり、資金繰りを改善するどころか、かえって資金繰りが悪化してしまうため、絶対に利用してはいけません。
手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
正常なファクタリング会社は、手数料以外の不透明な費用（手付金や仲介料など）を請求することはありません。
もし契約時に手数料以外の費用を請求された場合は、ほぼ確実に悪徳業者です。
契約前の段階で見積書や契約書をしっかり確認し、手数料以外の費用が追加されている場合は契約を中止するようにしましょう。
請求書や契約書の控えを渡してくれない
正規のファクタリング会社であれば、契約後に請求書や契約書の控えを必ず利用者に渡します。
控えを渡さない業者は後から不当な請求を行ったり、契約内容を勝手に変更したりする可能性が高いため非常に危険です。
控えを渡さない業者は契約内容を曖昧にし、後で不利な条件を押し付けてくるリスクが高いため、絶対に利用しないようにしましょう。
HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
信頼できるファクタリング会社ならば、公式ホームページに会社所在地、代表者名、電話番号などの会社情報を必ず公開しています。
もしHPにこうした情報が記載されていない、もしくは不十分な会社はヤミ金業者の可能性が高いため、利用を避けるべきです。
会社情報が不明確な業者はトラブル時の連絡も取れず、非常に危険です。
群馬県からオンラインファクタリングを利用する際は、必ず所在地・代表者名・連絡先が明記されている業者を選びましょう。
保証人や担保を要求してくる
ファクタリングは売掛金の買取サービスのため、本来であれば保証人や担保を求められることはありません。
保証人や担保の提供を求めてくる業者は、実質的にヤミ金業者であり、ファクタリングを装った融資行為を行っている可能性があります。
保証人や担保を求める業者は全て悪徳業者だと考え、絶対に利用しないように注意が必要です。
