3社間ファクタリングおすすめ5選！手数料や審査通過率を比較・個人事業主もOK

ファクタリングには2社間・3社間の2種類がありますが、3社間ファクタリングの方が入金までに時間がかかる一方で、手数料は安くなります。

そのため高額ファクタリングを行う・多少時間がかかっても良いという場合は、3社間ファクタリングの方が向いています。

ただし3社間に対応している会社はやや少なくなるため、今回はおすすめの3社間ファクタリングについて紹介しながら、メリットやデメリットについて解説していきます。

3社間ファクタリングおすすめ5選！手数料や審査通過率を比較・個人事業主もOK

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

PMG（ピーエムジー）の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が50%

PMG（ピーエムジー）は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。

入金時間はややばらつきがある

PMG（ピーエムジー）は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。

手数料は10%前後が多いが5%未満もある

紹介したようにPMG（ピーエムジー）の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。

PMG（ピーエムジー）の詳細はこちら

PMG（ピーエムジー）の口コミ・評判

No.1 法人おすすめ手数料1%〜/最短30分入金/通過率90%/初回50%割引/高額買取保証

No.1ファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

No.1ファクタリングは法人企業におすすめで審査通過率90%・手数料1%〜と非常に安いオンラインファクタリングです。

入金時間は最短30分と他社よりも圧倒的に早いのが特徴で、初回利用時の手数料が50%割引になるため、乗り換え検討の方におすすめです。

また高額買取保証も行なっているため、手数料を抑えて高く買い取って欲しい企業には嬉しいポイントです。

No.1ファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

100万円以上の買取依頼が多い

No.1ファクタリングは法人向けに強いファクタリング会社なので、利用金額も大きいのが特徴です。高額買取でも手数料が50%割引・高額買取保証なので、手数料を抑えて資金調達できるのが強みです。

入金スピードは5時間以内が多い

No.1ファクタリングは最短30分で入金と記載があるように、審査時間・入金スピードとも早いのが特徴です。高額になるほど審査は時間がかかりますが、長くても1日で資金調達できているという口コミが多いです。

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No.1ファクタリングの口コミ・評判

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

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アクセルファクターの口コミ・評判

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

ビートレーディングの詳細情報はこちら

ビートレーディングの口コミ・評判

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JTC 土日祝日・年中無休365日対応/手数料1.2%〜/法人おすすめ/オンライン契約可能

No.1ファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

JTC（ジェーティーシー）は土日祝365日年中無休・24時間対応で手数料1.2%〜と非常に安いファクタリングサービス、取扱金額500億円、取扱件数10,000件の実績があります。ただしいくつか条件があるため法人企業におすすめです。

• 年商7,000万円以上の企業限定
• 契約金額が100万円以上
• 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

個人事業主での利用もできますが、年商が7,000万円以上・売掛金が100万円以上と少額債権には対応していないため、法人企業におすすめのファクタリング会社といえます。

オンライン契約にも対応しているため、地方在住の法人企業でも利用はできます。

No.1ファクタリングの口コミ・評判

3社間ファクタリングとは？基礎知識を解説

3社間ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に譲渡して資金調達を行う方法の一つです。主に企業・ファクタリング会社・売掛先の3社が関与する取引です。

通常のファクタリング（2社間ファクタリング）とは異なり、3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡の通知を行うため、取引の進行には多少の時間がかかります。ここでは、3社間ファクタリングの特徴とその流れについて解説します。

3社間では売掛先に債権譲渡通知を行う

3社間ファクタリングの最大の特徴は、売掛先に債権譲渡通知を行うことです。売掛金をファクタリング会社に譲渡する際、売掛先（取引先）に対して、支払先がファクタリング会社に変更されることを通知します。

この通知によって売掛先はファクタリング会社に対して支払いを行うことになり、ファクタリング会社がその売掛金の回収を担当します。

売掛先に通知を行うことで、ファクタリング会社は売掛金の回収リスクを負うことになり、企業側は売掛金の回収に関する責任を免れることができます。

しかし通知を行う手続きが必要なため、取引がスムーズに進むまでには時間がかかる場合があります。このため3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングに比べて、時間がかかることが多いです。

3社間は通知を行うため1〜2週間程度かかる

3社間ファクタリングでは売掛先への通知が必要であり、その手続きが進んだ後に売掛金の現金化が行われます。そのため、ファクタリング契約の完了から入金までに1〜2週間程度の時間がかかることが一般的です。

この期間はファクタリング会社が売掛先に通知を行い、売掛先が支払い先変更を承諾するまでの期間を含みます。

売掛先がすぐに承諾を行ってくれる場合は、比較的早く資金が調達できることもありますが、売掛先の確認や手続きに時間がかかると、さらに期間が延びることがあります。

通知の手続きには取引先との信頼関係や契約内容により、スムーズに進まない場合もあるため、急ぎの資金調達には、時間に余裕を持って利用することが重要です。

3社間ファクタリングのメリット

3社間では手数料が1〜9%前後と安い

3社間ファクタリングの最大のメリットの一つは、手数料が1〜9%前後と比較的安い点です。手数料が低く設定される理由は、ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを負うためです。

売掛先に対して通知を行い、売掛金の支払い先を変更してもらうことで、ファクタリング会社は売掛金の回収を行います。これにより、ファクタリング会社のリスクが低くなり、手数料が抑えられるのです。

2社間ファクタリングでは企業が回収リスクを負うため、ファクタリング会社はリスクを補う形で手数料が高く設定されることが多いです。

3社間ファクタリングでは、回収リスクがファクタリング会社に移転するため、手数料が安くなります。これにより、企業は資金調達をより低コストで行うことができます。

特に大きな金額の売掛金を現金化したい場合に、手数料の差は大きなメリットとなります。

3社間は審査が通りやすいが利用者が少ない

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛金の回収を担当するため、審査基準が比較的緩やかです。

企業自体の信用力だけでなく、売掛先の信用が重視されますが、ファクタリング会社が回収リスクを負うため、審査に通りやすくなります。

売掛先が信頼できる企業であれば、企業の信用情報が多少不安定でも、ファクタリングを利用しやすい場合があります。

一方で3社間ファクタリングは売掛先に通知を行う必要があり、その調整に時間がかかるため、利用者は少ないことがあります。

売掛先がファクタリングを受け入れたくない場合や、取引先との信頼関係が不十分な場合、契約が進まないことがあります。

つまり審査が通りやすい反面、取引先との調整が必要なため、これが利用者数が少ない理由となっています。とはいえ、利用できる状況であれば、手数料の安さやリスク管理がしやすい点で非常に有利な選択肢です。

売掛金の回収を自社で行う必要がない

3社間ファクタリングでは、売掛金の回収を自社で行う必要がないため、企業は回収業務から解放されます。

売掛金の回収は企業が行いますが、3社間ファクタリングではファクタリング会社が回収を担当するため、企業の負担が大幅に軽減されます。これにより企業は売掛金の回収に時間やリソースを割くことなく、スムーズに資金調達ができます。

特に売掛金の回収が遅れがちな場合や、複数の取引先がいる企業にとっては、回収業務をファクタリング会社に任せることで、効率的に資金調達を行い、事業運営に集中できるようになります。

売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うため、企業のキャッシュフローが安定しやすく、経営に集中できる環境が整います。

大手・上場企業が提供しており安心

ファクタリングサービスを選ぶ際、信頼性や安心感は非常に重要な要素です。特に、資金調達に関わる取引となるため、安定した運営と透明性を提供している企業を選ぶことが重要です。

大手企業や上場企業が提供しているファクタリングサービスを利用することで、企業の信頼性や安定性が保証されるため、安心して資金調達を行うことができます。

大手・上場企業が運営するファクタリングサービスは、業界の規制に従い、金融面での信頼性が高いとされています。

これらの企業は長年の実績と安定した財務基盤を有しており、迅速な対応や明確な契約内容を提供しているため、企業側が予期せぬリスクを避けることができます。

またトラブル発生時にも対応力があり、必要なサポートを迅速に受けることができます。

個人事業主でも利用ができる

ファクタリングサービスは、個人事業主でも利用できることが多いです。特に売掛金を持っているフリーランスや個人事業主にとって、銀行からの融資を受けるのが難しい場合でも、ファクタリングを利用することで資金調達が可能です。

ファクタリングは企業の売掛金を現金化するため、個人事業主でも利用しやすい資金調達方法となります。

銀行融資では個人事業主が審査に通るのは難しい場合がありますが、ファクタリングでは、売掛先の信用力が重視されるため、事業主の信用情報に大きく依存しません。

特に売掛先が大手企業であり、支払いが安定している場合、ファクタリング会社はリスクが低いと見なすため、個人事業主であっても資金調達を行うことができます。

このようにファクタリングは法人だけでなく個人事業主にも対応しており、自己資金に頼らず、スムーズに必要な資金を確保できるため、フリーランスや個人事業主にとって非常に便利な手段です。

3社間ファクタリングのデメリット

3社間ファクタリングには多くのメリットがありますが、同時にいくつかのデメリットも存在します。特に資金調達のスピードや売掛先との関係に影響を与える可能性があるため、慎重に利用することが求められます。

入金までに時間がかかる

3社間ファクタリングの最大のデメリットは、入金までに時間がかかることです。3社間ファクタリングでは、売掛先に通知を行い、その承諾を得る必要があります。

売掛先がファクタリングに同意した後、ファクタリング会社が売掛金を回収します。このプロセスに時間がかかるため、資金調達までに1〜2週間程度の時間が必要となることがあります。

特に売掛先が通知に対して時間を要する場合や、売掛先がその支払い先の変更に対して対応に時間をかける場合、入金が遅れる可能性があります。

急いで資金が必要な場合には、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングに比べてスピードが遅くなるため、即日現金化が難しくなることがあります。

スピーディーな資金調達を希望する場合は、3社間ファクタリングではなく、2社間ファクタリングを選択する方が適している場合があります。

売掛先にファクタリング利用が知られてしまう

3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリング利用が知られてしまう点もデメリットです。売掛金の回収責任がファクタリング会社に移るため、売掛先に通知を行い支払い先がファクタリング会社に変更されることが伝えられます。

この通知を受けた売掛先は、今後の支払いをファクタリング会社に行うことになります。

売掛先にファクタリングの利用が知られることで、取引先との信頼関係に影響を与える可能性があります。

特に売掛先がファクタリングに対して好ましく思わない場合や、ファクタリングを利用することに否定的な立場を取る場合、取引先との関係が悪化することがあります。

このためファクタリングを利用する前に、売掛先に対して通知を行うことに関して十分な調整が必要です。

ファクタリングの印象が悪いと売掛先が断る可能性がある

ファクタリングに対して否定的な印象を持つ売掛先も少なくありません。ファクタリングの印象が悪いと、売掛先がファクタリングの利用を断る可能性があるため注意が必要です。

売掛先がファクタリングを利用することを避けたがる理由としては、支払い先が変更されることに対する不安や、ファクタリング会社が取引先の信用に疑問を持っていると感じることなどがあります。

売掛先がファクタリングに同意しない場合、3社間ファクタリングを利用することができないため、契約が進まないことになります。

事前に売掛先との信頼関係を築き、ファクタリングの利用について十分な説明と理解を得ることが重要です。

また売掛先に対してファクタリング利用のメリットや、取引先としての信用が変わらないことを説明し、合意を得ることが必要です。

3社間ファクタリングがおすすめなケース

3社間ファクタリングは、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転できるため、企業にとってリスク管理がしやすい資金調達手段となります。

特に手数料を抑えたい場合や大きな金額を調達したい場合などに有利です。以下では、3社間ファクタリングを利用するのに適したケースについて解説します。

手数料相場がわからず初めて利用する場合

ファクタリングを初めて利用する場合、手数料の相場が不明なことが多いため、3社間ファクタリングが特におすすめです。

3社間ファクタリングでは売掛先に通知を行い、ファクタリング会社が売掛金の回収を担当するため、回収リスクをファクタリング会社に移転できます。そのためめ手数料が比較的低く設定されることが一般的です。

初めてファクタリングを利用する場合、手数料の相場やサービス内容を理解することが大切です。

3社間ファクタリングは、リスクをファクタリング会社に移転するため、比較的低い手数料で資金調達ができることが多く、ファクタリング会社にとっても安定した取引となり、手数料を抑えることが可能です。

手数料相場がわからない場合でも、3社間ファクタリングを選ぶことで、透明性のある取引が行えます。

ファクタリング手数料を抑えたい

ファクタリングを利用する際に、最も重要な要素の一つが手数料です。3社間ファクタリングは手数料が1〜10％前後と、2社間ファクタリングよりも低く設定されることが一般的です。

理由は売掛先に通知を行うことで、ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを負うため、ファクタリング会社のリスクが低くなり、その分手数料が安く設定されるためです。

もしできるだけ手数料を抑えたい場合は、3社間ファクタリングが有効な選択肢です。特に売掛先が信用力の高い企業であれば、手数料が低く設定されることが多く、コストを抑えた資金調達が可能となります。

売掛先に通知が行うため取引先との調整が必要になりますが、その分手数料が抑えられるという点がメリットです。

大きな金額・高額ファクタリングを行う場合

大きな金額や高額ファクタリングを行う場合にも、3社間ファクタリングは適しています。

高額な売掛金を現金化したい場合、3社間ファクタリングでは売掛先に通知を行い、その信用をもとにリスクを分担するため大きな金額でもリスク管理がしやすく、スムーズに資金調達が可能です。

大きな金額のファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを引き受けることから、取引先の信用状況に応じて手数料が低く設定されることがあります。

特に長期的に安定した取引を行っている大手企業や信用力のある企業との取引がある場合、高額ファクタリングの手数料を低く抑えつつ、迅速に現金化ができるため、資金調達がスムーズに行えます。

売掛先に相談しても問題ない関係性がある

3社間ファクタリングを利用する際には、売掛先に通知を行う必要があります。そのため、売掛先との関係性が非常に重要です。

もし売掛先にファクタリングの利用を通知しても問題ない関係性がある場合、3社間ファクタリングは非常に有効な選択肢となります。

特に長期間の取引があり信頼関係が築かれている場合には、ファクタリングを利用しても売掛先との関係が悪化するリスクが少なく、スムーズに契約を進めることができます。

売掛先との間にしっかりとした信頼関係があれば、ファクタリング会社からの通知を受け入れてもらいやすく、事前にその利用について相談しても問題はありません。

このような状況であれば売掛先にファクタリングの利用を通知しても、取引関係に影響を与えることなく、資金調達がスムーズに行えます。ファクタリングを利用することで、資金調達が迅速に進み、事業運営に必要な資金をすぐに確保できます。

資金調達に多少時間がかかっても良い

3社間ファクタリングでは売掛先への通知や承諾が必要なため、通常は1〜2週間程度の時間がかかることがあります。そのため、資金調達に多少時間がかかっても問題ないと感じる企業にとっては、3社間ファクタリングは非常に適した方法です。

3社間ファクタリングのメリットは、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転できるため、リスク管理をしっかりと行いながら資金調達ができる点です。

売掛先が支払い先の変更に同意する必要があるため、多少の調整が必要ですがその分リスクが減り、手数料も比較的低く設定されることが多いです。

もし急ぎの資金調達が必要でない場合や、売掛先に通知を行っても問題がない場合、少し時間をかけて3社間ファクタリングを利用するのが効果的です。