ファクタリング手数料が安い会社8選！相場や安くする方法・選び方

事業資金の調達方法として、ファクタリングは急な資金需要に対応できる有力な手段です。しかし、ファクタリングを利用する際に気になるのは「手数料の安さ」ではないでしょうか。特に、手数料が高すぎると、資金調達のメリットが薄れてしまうこともあります。

本記事では、手数料が安いファクタリング会社の紹介とともに、ファクタリングの手数料相場について詳しく解説します。

また、即日で資金調達が可能なファクタリング会社や口コミで評価の高いサービスについても取り上げ、会社選び方のコツも紹介しますので、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。

手数料が安いファクタリング会社おすすめ8選！

ファクタリングを利用する際、手数料の安さは非常に重要なポイントです。特に、急な資金需要に対応するためにファクタリングを選ぶ場合、手数料が高いとそのメリットが薄れてしまいます。

そこで、ここでは手数料が安いファクタリング会社を8社厳選してご紹介します。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

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日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

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ファクタリングにかかる手数料の相場

ファクタリングを利用する際に重要な要素の一つが手数料です。手数料はファクタリングの種類やサービス提供会社によって異なりますが、一般的な相場を把握しておくことは、適切な選択をするために欠かせません。

ファクタリングの手数料はその仕組みや取引の内容によって大きく異なるため、事前に相場を理解し、自社のニーズに合ったサービスを選ぶことが重要です。

2社間ファクタリングの相場は5～20％

2社間ファクタリングは、売掛金の譲渡先がファクタリング会社と売掛金の債権者の2者のみで構成されるため、手数料が比較的高めに設定されることが一般的です。この手数料の相場は通常5％〜20％程度となっています。

手数料が高くなる理由の一つは、ファクタリング会社が取引先の信用リスクを直接負担するためです。特に、急な資金調達が必要な場合や、取引先の信用が低いと判断される場合には、手数料が上昇する傾向があります。

このように、2社間ファクタリングの手数料は、取引のリスクや緊急性に応じて幅広く設定されているため、利用を検討する際には、複数のファクタリング会社の条件を比較することが重要です。

3社間ファクタリングの相場は1～9%

3社間ファクタリングは、売掛金の譲渡先がファクタリング会社、売掛金の債権者、そして売掛金の債務者の3者で構成されるため、2社間ファクタリングに比べて手数料が低く設定されることが一般的です。この手数料の相場は通常、1.0％から9.0％程度となっています。

手数料が低くなる理由は、ファクタリング会社が債務者の信用リスクを直接負担しないためです。債務者が大手企業である場合、信用リスクが低く評価されるため、手数料も抑えられる傾向があります。

また、3社間ファクタリングは、取引の透明性が高く、債務者の同意が得られるため、ファクタリング会社にとってもリスクが少ないとされています。

3社間ファクタリングは安定した取引先を持つ企業にとっては、コストを抑えつつ迅速な資金調達が可能となるため、利用を検討する価値があるといえるでしょう。

ファクタリング手数料を安くするためのコツ

オンラインファクタリングを利用する

手数料を安くする場合はオンラインファクタリングの利用がおすすめです。オンライン型の場合は対面型のファクタリングに比べて運営コストが低く、出張費や印紙代が発生しません。

そのため対面型のファクタリングよりも、手数料が安く設定されている場合が多いです。オンラインファクタリングでは売却する金額や売掛先の経営状況にもよりますが、2%〜といったように手数料が低めに設定されていることもあります。

また近年登場しているAIファクタリングでは一律10%の会社もあり、明瞭なので利用しやすい会社もあります。

支払いサイトが短い・入金期日が近い請求書利用する

支払い期日が近いほどファクタリング会社にとって未回収リスクが低い債権となり、審査に通過する確率は高くなります。

支払いサイトが長くなると入金されるまでに経営状態が悪くなる・倒産するリスクもあるため、ファクタリング会社は支払いサイトの長い売掛債権は歓迎していません。一般的には支払いサイトが60日以上の売掛債権は審査通過率が低くなると言われています。

支払いサイトを短く設定している会社の場合は、ある程度資金力に余裕があることの証明でもあるため、未回収リスクは低いと判断されます。

そのため売掛債権を選択する際に同じ企業規模の請求書がある場合は、支払い期日が近いものを選ぶようにしましょう。

信用力が高い・経営が安定している売掛先の債権を売却する

ファクタリングの審査落ちを回避して通過率を高める1つ目のコツは、信用力の高い売掛債権を審査に出すことです。

ファクタリング会社にとって未回収リスクが低く、信頼性の高い売掛債権は審査に通過しやすいです。例えば上場企業や官公庁・地方公共団体など公的機関が売掛先の場合は、信頼度が高いと判断されるでしょう。

具体例を挙げると医療報酬の債権や薬局の調剤報酬債権の場合は、売掛先が社会保険診療報酬基金や国民健康保険といった公的機関です。そのため債権の支払いがないといった可能性は、ほとんどゼロに近いです。

信用力の高い売掛債権であれば、ファクタリング会社としても貸し倒れや回収遅延といった未回収リスクの心配がなく、安心して請求書の買取ができます。

しかし売掛先が零細企業や業績が悪化して経営状態が悪い、個人事業主・フリーランスの場合は審査落ちの可能性が高くなります。そもそもファクタリング会社によっては個人事業主の売掛債権に対応していない企業もあります。

またこうした信頼度の高い債権を利用するメリットとしては、信頼度が低い売掛先よりもファクタリング手数料が安くなるのが一般的な点です。審査通過率を高めるだけでなく、ファクタリング会社に支払う手数料を下げたい場合にも、信頼性の高い売掛債権を選ぶのが良いでしょう。

1社ではなく複数のファクタリング会社に相見積もりを取る

またファクタリング会社を複数利用するのも審査通過率を高めるコツです。ファクタリングの複数利用は問題ないとされており、理由としては融資ではないためです。

複数のファクタリング会社に審査申し込みを行うメリットとしては、より良いファクタリング会社を見つけられる・手数料を下げられる可能性があるという点です。

売掛債権の二重譲渡については絶対に避ける必要がありますが、複数のファクタリング会社に相見積もりを取るのは問題はありません。手数料を比較することができることに加えて、ファクタリング審査で必要な提出書類や通過率を高めるコツも掴めるようになるでしょう。

ただし中には何社も個別に見積もりをするのが手間だという方もいるかもしれません。そのような場合におすすめなのが、ファクタリング一括見積もり・査定サイトです。

即日希望ではない場合は債権譲渡登記を行う

ファクタリングの債権譲渡登記とは売掛先に売却する際に、公的に所有権の変更公表することです。具体的には法務局で手続きを行うことで、2社間ファクタリングでは公的な証明を行います。

3社間ファクタリングでは売掛先に譲渡通知を行うため問題ありませんが、2社間ファクタリングでは二重譲渡の可能性もあります。債権譲渡登記を行うことでファクタリング会社としては、こうしたリスクを削減できるため手数料を下げる場合があります。

ただし登記を行うと法務局で調べれば誰でも見れるようになるため、可能性は低いですが絶対にバレたくないという場合には注意が必要です。

手数料が安いファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際、手数料の安さは非常に重要なポイントですが、それだけではなく、他にも考慮すべき要素がいくつかあります。

まず、ファクタリングの種類によって手数料が異なるため、自社のニーズに合ったファクタリングの形態を理解することが大切です。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、手数料の相場が異なるため、どちらが自社にとって最適かを見極めましょう。

次に、ファクタリング会社の信頼性や評判も重要です。口コミや評価サイトを参考にすることで、実際の利用者の体験を知ることができます。特に、迅速な対応や透明性のある手続きが評価されている会社を選ぶことで、安心して利用できるでしょう。

また、手数料だけでなく、その他の費用や条件についても確認することが大切です。たとえば、契約手数料や遅延損害金、最低利用額などが設定されている場合があります。これらの条件が自社の状況に合致しているかをしっかりと確認しましょう。

その他にも、複数のファクタリング会社を比較することも欠かせません。手数料やサービス内容を比較することで、より良い条件での契約が可能になります。特に、乗り換え割引や継続利用特典など、各社の独自のサービスを活用することで、コストをさらに抑えることができるかもしれません。

これらのポイントを踏まえながら、手数料が安いファクタリング会社を選ぶことで、資金調達の効率を高めることができるでしょう。次のセクションでは、ファクタリングにかかる手数料の相場について詳しく解説します。

ファクタリングの手数料に関するよくある質問

ファクタリングの手数料に消費税はかかる？

ファクタリングの手数料には、基本的に消費税がかかります。手数料が提示されている場合、その金額に消費税が加算されることを考慮する必要があります。したがって、実際に支払う金額は手数料の表示価格に消費税を加えたものになるため、事前に確認しておくことが重要です。

例えば、手数料が10,000円と表示されている場合、消費税が10%であれば、実際の支払いは11,000円となります。このように、ファクタリングを利用する際には、手数料だけでなく、消費税も含めた総額を把握しておくことが、資金計画を立てる上で非常に重要です。

特に、急な資金需要に対応するためにファクタリングを利用する場合、予想以上のコストが発生しないように注意が必要です。ファクタリングの手数料には基本的に消費税がかかり、表示された手数料に消費税を加算した総額を確認することが重要です。資金計画を立てる際には、手数料と消費税を含めた総支払い額を考慮しましょう。

ファクタリング会社の審査を通りやすくする方法はある？

ファクタリング会社の審査を通りやすくするためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。まず、必要な書類を事前に整えておくことが大切です。

具体的には、売上の証明書や取引先との契約書、請求書などが求められることが多いです。これらの書類を準備することで、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

次に、取引先の信用度も審査に影響を与えます。信頼性の高い取引先との取引が多いほど、ファクタリング会社からの評価が上がる傾向があります。したがって、取引先の選定にも注意を払うことが重要です。

さらに、過去のファクタリング利用履歴や返済履歴も審査に影響します。過去に問題なく利用していた場合、信頼性が高まるため、審査が通りやすくなるでしょう。これらのポイントを意識することで、ファクタリング会社の審査を通過する可能性を高めることができます。ファクタリング審査を通過しやすくするには、必要書類を整え、取引先の信用度を高め、過去のファクタリング利用実績を良好に保つことが重要です。

ファクタリング会社へ支払う費用にはどんなものがある？

ファクタリングを利用する際には、手数料以外にもさまざまな費用が発生することがあります。まず、基本的な費用として手数料が挙げられますが、これに加えて契約手数料や事務手数料が必要になる場合があります。契約手数料は、ファクタリング契約を結ぶ際に発生する費用で、会社によって異なるため、事前に確認しておくことが重要です。

また、ファクタリング会社によっては、入金手数料や振込手数料が発生することもあります。これらの手数料は、資金が振り込まれる際にかかる費用で、特に急ぎの入金を希望する場合には注意が必要です。さらに、場合によっては、追加のサービスを利用する際に発生するオプション費用も考慮する必要があります。

これらの費用を総合的に把握することで、ファクタリングの利用にかかる総コストを理解し、より良い選択をすることができるでしょう。ファクタリングを検討する際は、手数料だけでなく、これらの追加費用についても十分に確認しておくことが大切です。ファクタリングの際、手数料以外に契約手数料や振込手数料、オプション費用がかかる場合があり、事前に全費用を把握して総コストを確認することが重要です。

少額でも利用できるファクタリングは存在する？

ファクタリングは、一般的に大口の取引に利用されることが多いですが、少額の資金調達にも対応しているファクタリング会社も存在します。特に、個人事業主や小規模な企業にとっては、少額でも迅速に資金を調達できることが重要です。これにより、急な支出や運転資金の確保が可能となります。

少額ファクタリングを提供する会社では、手数料が比較的低く設定されていることが多く、1万円からの少額取引にも対応している場合があります。これにより、資金繰りに困った際にも、手軽に利用できる選択肢が増えるのです。また、少額ファクタリングは、審査が比較的緩やかであるため、資金調達のハードルが下がるというメリットもあります。

ただし、少額ファクタリングを利用する際には、手数料やその他の費用がどのように設定されているかをしっかり確認することが重要です。手数料が高く設定されている場合、少額の資金調達でもコストがかさむ可能性があるため、慎重に選ぶ必要があります。少額のファクタリングも可能で、特に個人事業主や小規模企業向けに1万円から対応する会社があります。ただし、手数料の確認が重要です。

ファクタリングはインボイス制度に影響する？

ファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化する手段として広く利用されていますが、最近のインボイス制度の導入により、その利用方法や影響が注目されています。インボイス制度は、取引の透明性を高めることを目的としており、売上や仕入れに関する情報を正確に記録することが求められます。

この制度の影響で、ファクタリングを利用する際には、インボイスの発行が必要になる場合があります。特に、売掛金をファクタリングする際には、インボイスが正確に発行されていることが重要です。これにより、ファクタリング会社は取引の信頼性を確認しやすくなり、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

また、インボイス制度により、企業は取引先との関係をより明確にし、資金調達の際のリスクを軽減することができます。ファクタリングを利用する企業は、インボイス制度に適応することで、より効率的に資金を調達できるようになるでしょう。したがって、ファクタリングを検討する際には、インボイス制度の影響を理解し、適切な手続きを行うことが重要です。

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ファクタリング会社を選ぶ際、どの企業が信頼できるのか、手数料が適正なのかを判断するのは容易ではありません。そこで、口コミ評判サイト「ファクログ」の活用が非常に有効です。このサイトでは、実際にファクタリングを利用したユーザーの体験談や評価が集約されており、各社のサービス内容や手数料についてのリアルな情報を得ることができます。

「ファクログ」では、利用者の口コミをもとに、ファクタリング会社の比較ができるため、手数料の安さだけでなく、サービスの質や対応の速さなども確認できます。特に、急な資金需要がある場合には、迅速な対応が求められるため、実際の利用者の声は非常に参考になりるでしょう

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手数料が安いファクタリング会社7選！手数料の相場・優良企業の選び方のまとめ

ファクタリングは、急な資金需要に対応するための有力な手段であり、手数料の安さがその利用価値を大きく左右します。

本記事では、手数料が安いファクタリング会社を紹介し、手数料の相場や選び方のポイントについて詳しく解説しました。

ファクタリングを利用する際は、手数料だけでなく、サービスの質や対応の速さも重要な要素です。

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