熊本おすすめファクタリング11選！即日入金の優良会社【2024年最新】

熊本県で来店型のファクタリング会社は少ない・オンラインも視野に

日本には多くのファクタリング会社が存在しており、熊本県でファクタリング会社を探している方もいるのではないでしょうか。結論からいうと熊本県で営業所・本社があるファクタリング会社は2社しかありません。

しかし近年ではコロナウイルス感染防止もあり、完全非対面でWeb完結するオンラインファクタリングやAIも増えています。そのため熊本県内にファクタリング会社が少ないからといって、利用できる選択肢が狭いということではありません。

今回は熊本に本社・営業所があるファクタリング会社や熊本でも利用できるオンラインファクタリング会社について紹介していきます。

オンラインファクタリングのメリット・デメリット

まずは熊本でも利用ができる完全オンラインファクタリングのメリットやデメリットについて解説していきます。オンラインファクタリングのメリットは手数料が比較的安い点にあります。

来店型のファクタリング会社では店舗運営のために家賃や光熱費など、固定費や人件費を支払う必要があるため少し高めに設定されています。

しかしオンラインファクタリングの場合は、面談不要・なし・契約も電子契約でクラウド契約のため発生するコストが低いため手数料を安く抑えられます。

• オンライン完結ファクタリング：手数料相場は3〜8%
• 2社間ファクタリング：手数料相場は10〜20%
• 3社間ファクタリング：手数料相場は2〜10%

2社間と3社間ファクタリングの違いとは？メリットやデメリットについてはこちらの記事で解説しています。

完全オンラインファクタリングの手数料相場は3〜8%前後で、2社間ファクタリングの手数料相場は10〜20%前後、3社間ファクタリングは2〜10%が相場です。

また金融機関に融資申込みをする場合は手数料以外にも多くの費用が発生し、借入となると利息もつきます。そのため資金調達を行うだけで、多くの費用が発生し資金繰りが難しくなることもあるでしょう。

しかし完全オンラインファクタリングの場合は手数料が安く設定されており、債権譲渡登記費用・諸費用なども発生しないことが多いため、無駄なコストを抑えて資金調達できるのがメリットです。

デメリットとしてはAIファクタリングの場合に審査の柔軟性が低い・必要書類はデータ化が必要という点です。AIファクタリングやオンラインファクタリングの場合は面談を実施しないケースが多いです。

担当者がいれば信頼関係も構築できるため、数字からは測れない地域からの信頼性や経験なども考慮して、柔軟に対応してもらえることもあるでしょう。しかし担当者が付かないため、あくまでも提出した書類をもとに審査をすることになります。

加えてAIファクタリングではAIアルゴリズムが機械的に審査を行うため、入力ミスや一部でも基準を満たしてない場合は審査落ちとなることがあります。

来店型ファクタリングのメリット・デメリット

来店型ファクタリングの場合はオンラインファクタリングとは逆に、手数料が上記の2社間ファクタリングのように少し高めに設定されています。これは人件費や店舗運営費が発生するためです。

ファクタリングの手数料相場・費用内訳や安くするコツはこちらの記事で紹介しています。

ただし来店型のメリットは出張や来店時に面談をすることで、財務面の相談などができる点です。オンラインファクタリングの場合は、面談を実施しないケースも多いため資金繰りについて相談したい方にはメリットと言えるでしょう。

また地域密着型のファクタリング会社であれば担当者が書類だけでは判断できない、地域からの信用度や経験も含めて柔軟に対応してくれるケースがあります。担当者と信頼関係が構築できていれば、やや経営状態に難がある・スピード対応して欲しい場合にも協力的かもしれません。

ただしオンラインファクタリングの場合でも必要に応じて、電話やWeb面談を実施してくれる場合もあるため、確認をしてみましょう。

熊本県に支店・本社があるおすすめファクタリング会社2選！手数料・入金スピード比較

まずは熊本県内に営業所・本社を持っているファクタリング会社を紹介していきます。

西日本ファクター 1,000万まで即日現金化/完全オンラインファクタリング/乗り換え歓迎

西日本ファクターは福岡に本社を構えており熊本に支店がある非対面型のオンラインファクタリング会社です。そのため来社する時間がない九州エリアでも遠方にいる方でも、ファクタリング利用ができます。

手数料も2.8%〜と低い設定になっており、他社からの乗り換えも歓迎しているため、他社利用中で手数料や対応に不満がある方にはおすすめのファクタリング会社です。手数料以外の登記費用やその他諸経費などは発生しないので、安心して利用ができます。

熊本支店：熊本県熊本市東区保田窪4丁目12-37-2F

ファクタリングスマイル 熊本に営業所あり/手数料1%〜/費用は手数料のみ

ファクタリングスマイルは熊本に営業所を構えているファクタリング会社で、手数料は1%からと低い低水準で利用ができます。また事務手数料や諸経費などの費用は発生せず、かかる費用は手数料のみになっています。

買取金額も30万円〜1億円まで対応しており、中小企業の少額債権から大口の売掛債権まで幅広く対応しています。2020年時点では相談件数は5,000件・取引件数は3,000件・審査通過率は98%と取引実績も豊富なファクタリング会社です。

熊本営業所：熊本県熊本市中央区新屋敷3丁目12-22

熊本でも利用できるおすすめオンラインファクタリング会社9選

熊本といえども都心部ではなく遠方に住んでいる方や、九州エリアでファクタリングを利用したい方もいるでしょう。次は来社が不要な完全オンラインファクタリング・AIファクタリングを紹介していきます。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は30万円からの少額でも買取対応で個人事業主も利用できるオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

ペイトナーファクタリング – 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIオンライン完結ファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。必要書類としては請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

GoodPlus 土日祝日/年中無休対応/最短90分即日入金/乗り換え手数料5%割引/個人OK

GoodPlus（グッドプラス）は土日祝日も365日・年中無休で対応しているオンラインファクタリングで、最短90と即日入金にも対応しています。事務手数料/諸経費は0円で登記費用が発生する債権譲渡登記はなしで利用ができるため、個人事業主やフリーランスの方も利用できます。

また希望者には補助金や助成金申請のサポートも行っており、経営コンサルタントの紹介も行なっているため、財務や経営面に課題がある人は活用がおすすめです。

営業時間は8:30~20:00と長いため午前中に審査申込みをすれば、土日祝日で即時入金ができる可能性があります。加えて他社乗り換え割引も実施しているため、現在のファクタリング会社に不満がある方にはおすすめです。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

ベストファクター 最短1時間で資金化/審査通過率92%/買取診断が5分でわかる

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ファクタリングZERO 西日本地域で土曜日なら即日入金/審査通過率96%/個人事業主OK

ファクタリングZEROは福岡に本社を構えている審査通過率96%のオンラインファクタリング会社で、九州・中国・四国・近畿居住者方（熊本県）に対応しています。土曜日も9:00〜19:00まで営業しており、午前中に審査申込みをすれば即日入金の可能性があります。

また法人企業だけでなく個人事業主にも対応しており、起業から日が浅い方でもOK・税金や社会保険料の未払いの場合でも状況によっては買取が可能な場合もあります。

また期間限定で手数料が最大5%割引になるキャンペーンも行なっているため、現在利用しているファクタリング会社に不満がある方は乗り換えを検討してみましょう。

熊本のファクタリング会社の選び方・5つのポイント

熊本在住の方がファクタリング利用する際の選び方のポイントは下記の5つです。

• 全国対応・九州エリア特化のファクタリング会社を選ぶ
• 急ぎの資金調達の場合は即日入金ファクタリングを利用する
• 費用を抑えたいなら完全オンラインファクタリングを選ぶ
• 対面契約・面談を希望なら所在地やアクセスの利便性を確認する
• 売掛先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する

（1）全国対応・九州エリア特化のファクタリング会社を選ぶ

1つ目のポイントは全国対応をしている完全オンラインファクタリング会社を選ぶことです。紹介したように熊本県で営業所・本社を構えているファクタリング会社は少ないです。

しかしオンラインファクタリング会社ならば、全国でも対応しておりスピーディーに資金調達ができます。また九州エリアに特化しているファクタリング会社を選ぶのもおすすめです。

また九州エリアに特化しているファクタリングは福岡など熊本近辺に営業所や本社を構えているため、出張での面談や資金繰り相談にも乗ってくれることがあります。

九州エリアのおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

（2）急ぎの資金調達の場合は即日入金ファクタリングを利用する

熊本でファクタリングを検討している方の中には、急ぎで資金調達・現金化をしたいという方もいるでしょう。その際は即日入金に対応しているかを確認しておきましょう。上述で紹介したように即日入金に対応しているファクタリング会社はあります。

特に最近登場しているAIで審査を行うAIファクタリングの場合は、最短10〜60分で即日入金と非常にスピーディーに現金化ができます。こうしたAIファクタリングは店舗を持たず家賃や光熱費などが少ないため、1万円からなど少額債権にも対応しています。

またAIが審査を行い審査結果がでるのも早いく、面談も不要なため即日入金を希望する方はAIファクタリングがおすすめです。

個人事業主におすすめの土日対応24時間即時入金ファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

（3）費用を抑えたいなら完全オンラインファクタリングを選ぶ

熊本に在住の方で費用を抑えたい場合は、完全オンラインファクタリングがおすすめです。近年は新型コロナウイルスの感染防止対策として、クラウド契約ファクタリングも登場しており、審査申し込みから契約締結までを全て非対面でWeb上で完結するようになっています。

対面型ファクタリングの場合は店舗に来店して面談・契約を行ったり、必要書類を郵送する必要があり、移動費や郵送費が発生します。しかしオンラインファクタリングの場合、必要書類はメール添付・Webフォームからアップロード・契約も電子契約で完了するため、来店する必要がありません。

加えて完全オンラインファクタリングは、熊本の都心部に住んでいない・九州の遠方に住んでいる方でも利用ができます。またオンラインファクタリングでは、人件費や家賃コストも抑えているため比較的安い手数料でファクタリングが利用できます。

手数料相場や費用内訳・手数料を安くするコツはこちらの記事で解説しています。

（4）対面契約・面談を希望なら所在地やアクセスの利便性を確認する

熊本に在住の方で対面の面談を行って、資金繰りに関して相談したいという方もいるかもしれません。対面での面談や契約を希望する場合は、ファクタリング会社までのアクセスの利便性を確認しておきましょう。

対面希望をするとこちらから来訪するか、ファクタリング会社の担当者が出張面談に来てもらう必要があるため、どうしてもアクセスの利便性は確認する必要があります。

本記事で紹介したファクタリング会社のほとんどは駅から徒歩圏内にありますが、出張できてもらう場合はわかりやすいカフェや場所を指定するのが良いでしょう。ただし対面の場合は出張費用が発生したり、時間もかかるためその点は留意しておきましょう。

ファクタリング面談なし・不要のおすすめ会社はこちらの記事で紹介しています。

（5）売掛先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する

またファクタリング契約には大きく2社間・3社間ファクタリングの2種類があります。それぞれの特徴は下記のとおりです。

上記のように3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡通知・承諾を行うため、取引先にファクタリング利用が共有されることになります。

架空請求や二重譲渡のリスクがなくなり、売掛債権の信頼性が高まるため手数料は安く設定されています。しかし信頼関係の構築ができていない場合は、経営状態が悪いのではないか？取引を停止した方が良いのでは？といった悪い印象を与えてしまうことになります。

2社間ファクタリングでは利用者とファクタリング会社の2社で取引を行うため、売掛先にファクタリング利用がバレることはなく、資金繰りも最短即日とスピーディーなのが特徴です。

詳細については2社間と3社間ファクタリングの違いとは？メリットやデメリットの記事で解説しています。

熊本でファクタリング利用する際の3つの注意点

熊本でファクタリング利用する際の注意点は下記の3つです。

• 2社間ファクタリングでは債権譲渡登記の有無を確認する
• 二重譲渡は犯罪行為なので注意する
• 担保や保証人を求めてくるヤミ金業者に注意する

（1）2社間ファクタリングでは債権譲渡登記の有無を確認する

即日現金化・資金調達をしたい場合は2社間ファクタリングの利用が一般的す。しかし2社間ファクタリングでは売掛債権の二重譲渡リスクを防止するために、債権譲渡登記ありの契約を締結を求められるケースがあります。

債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

加えて司法書士への報酬として5〜10万円の費用が別途発生するため、余計な費用を抑えるためにも債権譲渡登記が不要なファクタリング会社がおすすめです。土日祝日などで急ぎの資金調達をしたい場合は、登記不要のファクタリングを選びましょう。

債権譲渡登記ありの場合は個人事業主やフリーランスは利用できない

また個人事業主やフリーランスの方がファクタリング利用する際も債権譲渡登記なしの業者を選びましょう。債権譲渡登記は法人企業に限定されるため、個人事業主は実質的に審査申込ができなくなります。

そのため債権譲渡登記ありのファクタリング会社は実質的には個人事業主はお断りで、法人企業をメインに取引を行っています。個人事業主やフリーランスの方は債権譲渡登記がなしのファクタリング会社を選びましょう。

（2）二重譲渡は犯罪行為なので注意する

また売掛債権の二重譲渡行為は犯罪行為であるため、該当する行為はしないように気をつけましょう。ポイントとしては売却が決定済み・1つの売掛債権を複数社と債権譲渡契約を結ぶという点です。

二重譲渡とは複数のファクタリング会社に売掛債権を売却することで、詐欺行為を行い現金を騙し取ることです。1つの売掛債権の売却は1社にしかできません。また二重譲渡は下記の場合に発覚するためバレます。

• 債権譲渡登記の情報照会
• 売掛金の支払い期日にファクタリング会社へ未入金

複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼することは問題ありません。また異なる売掛債権を複数の会社に売却して、ファクタリング会社を複数併用したり、乗り換えたりすることも法的には問題ないです。

詳細についてはファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能？バレる？・ファクタリング乗り換えは可能！好条件の8社・他社利用中でもOKな会社の記事で解説しています。

しかし債権譲渡契約が完了している請求書を、別のファクタリング会社に売却する行為は犯罪のため注意するようにしましょう。

（3）担保や保証人を求めてくるヤミ金業者に注意する

またファクタリング契約はあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約とは異なり保証人や担保を求められることはありません。しかし中にはファクタリングを装ったヤミ金業者も中には存在します。下記に該当する会社は悪徳なヤミ金業者の可能性が高いため注意しましょう。

• 審査なしを謳っている
• 手数料が相場よりも明らかに高い
• 償還請求権ありの契約締結をさせようとする
• 保証人や担保を要求してくる

一般的なファクタリング会社の場合は、償還請求権のないファクタリング契約を結ぶのが普通です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。

そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。

償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないです。

融資契約を結ぶ場合には貸金業登録を行なっている必要がありますが、銀行系のファクタリング会社でなければ登録はしていません。そのため買い戻し請求ができる融資契約を行う場合は違法行為に該当します。

またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で詳細を解説しています。

熊本でファクタリング利用するメリット・デメリット

次は熊本でファクタリング利用を行うメリットやデメリットについて解説していきます。

熊本でファクタリング利用の5つのメリット

ファクタリング利用のメリットは下記の5つです。

• 最短即日で現金化
• 自社が赤字でも資金調達できる
• 担保・保証人が不要
• 負債にならなず企業評価を下げない
• 返金リスクがない

紹介してきたようにファクタリング最大のメリットは最短即日で資金調達ができる点です。融資の場合は1ヶ月以上かかることを考えると、資金調達のスピードは圧倒的に早いです。

またファクタリング審査は自社ではなく売掛先の信用力が重視されます。そのため自社が赤字経営であってもファクタリング利用は可能です。赤字経営でも資金調達をした事例はこちらで紹介しています。

審査基準の詳細についてはファクタリングの審査基準や落ちる理由は？通過率を上げるコツ・ファクタリング審査に通らない12の理由の記事で解説しています。

またファクタリングの場合は負債扱いにならないため、これから銀行融資を検討している方でも問題ありません。借入があると次の融資審査で厳しくみられますが、ファクタリングは負債扱いにはならないため、企業評価を下げずに資金調達が可能です。

貸借対照表の印象を下げる心配がないため、ファクタリングによる資金調達後に銀行融資を検討している個人事業主でも、融資審査で不利になることはないでしょう。

また上述でも触れましたが一般的なファクタリングでは償還請求権なしで契約締結を行うため、仮に売掛先が倒産したとしても返済する必要はありません。返金リスクがないのもファクタリングのメリットです。

熊本でファクタリング利用の3つのデメリット

ファクタリング利用時のデメリットは下記の3点です。

• 手数料がやや高め
• 3社間ファクタリングは売掛先にバレる
• 悪徳なヤミ金業者が存在する

ファクタリングの手数料は2社間で5〜20%・3社間ファクタリングで1〜9%が相場と言われています。熊本に限った話ではないですが、融資契約と比較すると手数料（金利）は高めになります。

融資契約時の手数料（金利）は1〜5%前後ですが、ファクタリングでは10%以上となるケースも多いです。

上述でも触れましたが3社間ファクタリングの場合は売掛先に債権譲渡通知を行うため、取引先にバレてしまいます。そのため関係性によっては悪い印象を持たれる場合もあるため、バレたくない場合は2社間ファクタリングを利用しましょう。

これも上述で解説しましたが残念ながら、ファクタリングと称したヤミ金業者も中には存在ます。先ほど紹介した注意点を確認しながら、悪徳業者とは契約しないように気をつけましょう。