全国対応と熊本にあるファクタリング会社ならどちらがおすすめか？
ファクタリングを利用する際、全国対応の会社と熊本に拠点を持つ会社のどちらを選ぶべきかは、多くの企業にとって重要な判断材料です。
| 会社名 | 特徴 |
| 全国対応のファクタリング | ・オンラインで手続きが簡単・迅速な資金調達が期待できる・全国どこでもサービス提供が可能 |
| 熊本にあるファクタリング | ・地元に詳しく、より柔軟な対応が可能・対面での相談が叶うたため、信頼関係が築きやすい |
全国対応のファクタリング会社は、オンラインでの手続きが可能で、迅速な資金調達が期待できる一方、地域に密着した熊本のファクタリング会社は、地元の事情に詳しく、より柔軟な対応が可能です。
全国対応のファクタリング会社は広範囲なネットワークを持ち、全国どこでもサービスを提供しています。
急な資金需要にも迅速に応じることができ、特にオンラインでの手続きがスムーズです。しかし、地域特有のニーズや業界の慣習に対する理解が薄い場合もあるため、注意が必要です。
一方、熊本にあるファクタリング会社は、地域の企業や業界に特化したサービスを提供することが多く、地元の経済状況や市場動向を踏まえた提案が期待できます。
また、対面での相談が可能なため、信頼関係を築きやすく、安心して利用できるのもメリットと言えるでしょう。
どちらを選ぶかは企業のニーズや状況によります。急な資金調達が必要であれば全国対応の会社が適しているかもしれませんが、地域密着型のサービスを重視するのであれば、熊本のファクタリング会社を選ぶのが良いでしょう。
熊本の銀行融資とファクタリングはどちらがおすすめか？
熊本で資金調達を考える際、銀行融資とファクタリングのどちらを選ぶべきかは重要なポイントです。
| | メリット | デメリット |
| 銀行融資 | ・低金利・長期的な資金調達が可能 | ・審査が厳しい・融資までに時間がかかる |
| ファクタリング | ・早期に現金化が可能・担保や保証人不要 | ・手数料が発生する・長期的な資金計画には不利 |
銀行融資は一般的に低金利で長期的な資金調達が可能ですが、審査が厳しく、融資までに時間がかかることが多いです。
特に、信用情報や担保が求められるため、すぐに資金が必要な場合には不向きといえます。
一方、ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる手段であり、審査も比較的スピーディーです。
ファクタリングは、売掛金の譲渡によって資金を得るため、担保や保証人が不要で、信用情報に影響を与えない点も大きな利点です。
ただし、ファクタリングには手数料が発生するため、コスト面での検討も必要です。
短期的な資金調達を重視する場合はファクタリングが適している一方で、長期的な資金計画を考える場合は銀行融資が有利かもしれません。
最終的には、企業の状況や資金ニーズに応じて、どちらが最適かを慎重に判断することが重要です。
熊本の企業がファクタリングを利用するケース
熊本の企業がファクタリングを利用するケースは多岐にわたります。
- 債権をすぐに現金化したい場合
- 急な支払い日がありキャッシュを必要としている場合
- 審査に時間をかけず資金調達したい場合
資金調達の手段として活用されているケースを紹介していきます。
債権をすぐに現金化したい場合
熊本の企業がファクタリングを利用する理由の一つに、債権を迅速に現金化したいというニーズがあります。
特に、取引先からの入金が遅れることが多い業種では、資金繰りが厳しくなることがあります。ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に売却することで、即座に資金を得る仕組みです。
企業は運転資金を確保し、事業の継続や成長に必要な資金を迅速に手に入れられるのが特徴です。
また、ファクタリングは銀行融資と異なり、審査が比較的簡単で迅速に行われるため、時間をかけずに資金調達ができる点も大きな魅力です。
熊本の企業にとって、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段と言えるでしょう。
急な支払い日がありキャッシュを必要としている場合
急な支払いが発生した際、企業は迅速に資金を調達する必要があります。
特に、取引先からの請求書の支払い期限が迫っている場合や突発的な経費が発生した場合には、現金が必要不可欠です。
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるサービスです。通常、売掛金の回収には数週間から数ヶ月かかることがありますが、ファクタリングを利用することで、数日以内に資金を手に入れることが可能。
また、ファクタリングは銀行融資とは異なり、審査が比較的簡単で迅速です。
銀行融資の場合、申請から融資実行までに時間がかかることが多く、急な資金需要には向いていません。
一方、ファクタリングでは、売掛金の存在が確認できればすぐに資金を調達できるため、急な支払いに対する強力な味方となります。
急な支払いが必要な場合には、ファクタリングを利用することで、迅速かつ効率的に資金を確保できることでしょう。
審査に時間をかけず資金調達したい場合
熊本の企業が資金調達を行う際、特に急な資金ニーズが発生した場合には、ファクタリングが非常に有効な手段となります。
| 会社名 | 審査時間 |
| 銀行融資 | 数日〜数週間 |
| ファクタリング | 即日対応 |
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるため、従来の銀行融資に比べて審査が迅速であることが大きな特徴です。
銀行融資では、申請から融資実行までに数週間かかることが一般的ですが、ファクタリングでは数日以内に資金を手に入れることが可能です。
特に、急な支払いが発生したり、取引先からの入金が遅れている場合、ファクタリングを利用することで迅速に資金を調達し、事業運営をスムーズに続けられます。
ファクタリングを利用することで資金繰りの安定を図り、事業の成長を促進することができるでしょう。
熊本のファクタリング成功事例
熊本におけるファクタリングの成功事例は多岐にわたります。
実際にファクタリングを取り入れた成功例をご紹介していきます。
建設業
建設業においてファクタリングを利用するケースは多岐にわたります。
例えば、ある建設会社では大型プロジェクトの請負契約を結んだものの、工事の進行に伴う資材費や人件費の支払いが先行してしまい、資金が不足する事態に直面しました。
このような場合、ファクタリングを利用することで未回収の請求書を早期に現金化し、必要な資金を迅速に調達できます。
また、建設業界では季節や天候によって工事の進捗が左右されることもあります。急な天候不良や災害によって工事が中断されると、資金繰りが厳しくなることがありますが、ファクタリングを活用することで、短期間での資金調達が可能です。
建設業におけるファクタリングの利用は、資金繰りの安定化やプロジェクトの円滑な進行に寄与する重要な手段となっています。
運送業
運送業は熊本においても重要な産業の一つであり、日々の業務において資金繰りが大きな課題となることが多いです。
特に、運送業は取引先からの入金が遅れることがあるため、キャッシュフローが不安定になりがちです。
例えば、運送業者が大口の荷主からの請求書をファクタリング会社に売却することで、すぐに現金を手に入れられます。また、ファクタリングは審査が比較的スムーズで必要な資金を短期間で調達できるため、急な支払いが発生した際にも安心です。
さらに、運送業は季節や需要に応じて収入が変動するため、ファクタリングを利用することで、安定した資金繰りを実現できるのも特徴です。
特に繁忙期には追加の運転資金が必要になることが多く、ファクタリングを活用することで、業務の拡大や新たな契約の獲得に繋がるケースも少なくありません。
資金調達の選択肢として魅力的な手段であり、業務の安定化や成長を支える重要な役割を果たしています。
製造業
製造業においてファクタリングを活用するケースは多岐にわたります。
特に、製品の納品後に発生する売掛金の回収までの期間が長い場合、資金繰りが厳しくなることがあります。
製造業の企業が新しいプロジェクトを立ち上げる際、初期投資や材料費が必要になりますが、売上が立つまでの間に資金が不足することがあります。
ファクタリングを利用することで、納品後すぐに資金を得ることができ、プロジェクトをスムーズに進められるでしょう。
また、製造業は季節や市場の変動に影響を受けやすいため、急な需要の増加に対応するための資金調達が重要です。ファクタリングを利用することで、必要なタイミングで迅速に資金を調達できるため、競争力を維持する上でも非常に有効です。
医療業
医療業界においてファクタリングを利用するケースは多岐にわたります。
特に、医療機関は患者からの支払いが遅れることがあるため、資金繰りが厳しくなることがあります。
クリニックや病院では保険請求の手続きが完了するまでに時間がかかることが一般的です。
運転資金が不足すると、スタッフの給与や医療材料の購入に支障をきたす恐れがあるため、ファクタリングを利用して必要な資金を確保するのがおすすめです。
また、医療業界では急な設備投資が求められることもあります。
新しい医療機器の導入や施設の改修など突発的な支出が発生した際に、ファクタリングを利用することで、迅速に資金を調達し、業務を円滑に進めることが可能です。
医療業界におけるファクタリングの活用は、資金繰りの改善や業務の効率化に寄与し、結果として医療サービスの質を向上させる重要な手段となっています。
IT企業
熊本におけるIT企業がファクタリングを利用するケースは、特に資金繰りの柔軟性が求められる場面で多く見られます。
IT業界はプロジェクトベースでの収益が一般的であり、受注から入金までの期間が長くなることがしばしばあります。
IT企業は新しい技術やサービスの開発に投資することが多く、資金が必要なタイミングが頻繁に訪れます。ファクタリングを活用することで、資金調達のスピードを上げ、競争力を維持することが可能です。
特に、急なプロジェクトの依頼や新たなビジネスチャンスに迅速に対応するためには、ファクタリングの利用が効果的です。
フリーランスや個人事業主
フリーランスや個人事業主にとって、資金繰りは非常に重要な課題です。
クライアントからの支払いが遅れることが多い業種では、キャッシュフローの管理が難しくなることがあります。
そんな時に役立つのがファクタリングです。
フリーランスのデザイナーが大手企業からの依頼を受けた場合、納品後に支払いが数ヶ月後になることもあります。生活費や次のプロジェクトの資金が不足する場合にファクタリングを利用すれば、納品後すぐに売掛金を現金化できるため、安心して次の仕事に取り組むことができます。
フリーランスや個人事業主にとってファクタリングは、資金調達の手段として非常に有効であり、特に熊本のような地域での利用が期待されています。
熊本のファクタリング会社の選び方・5つのポイント
熊本在住の方がファクタリング利用する際の選び方のポイントは下記の5つです。
- 全国対応・九州エリア特化のファクタリング会社を選ぶ
- 急ぎの資金調達の場合は即日入金ファクタリングを利用する
- 費用を抑えたいなら完全オンラインファクタリングを選ぶ
- 対面契約・面談を希望なら所在地やアクセスの利便性を確認する
- 売掛先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する
（1）全国対応・九州エリア特化のファクタリング会社を選ぶ
1つ目のポイントは全国対応をしている完全オンラインファクタリング会社を選ぶことです。紹介したように熊本県で営業所・本社を構えているファクタリング会社は少ないです。
しかしオンラインファクタリング会社ならば、全国でも対応しておりスピーディーに資金調達ができます。また九州エリアに特化しているファクタリング会社を選ぶのもおすすめです。
また九州エリアに特化しているファクタリングは福岡など熊本近辺に営業所や本社を構えているため、出張での面談や資金繰り相談にも乗ってくれることがあります。
（2）急ぎの資金調達の場合は即日入金ファクタリングを利用する
熊本でファクタリングを検討している方の中には、急ぎで資金調達・現金化をしたいという方もいるでしょう。その際は即日入金に対応しているかを確認しておきましょう。上述で紹介したように即日入金に対応しているファクタリング会社はあります。
特に最近登場しているAIで審査を行うAIファクタリングの場合は、最短10〜60分で即日入金と非常にスピーディーに現金化ができます。こうしたAIファクタリングは店舗を持たず家賃や光熱費などが少ないため、1万円からなど少額債権にも対応しています。
またAIが審査を行い審査結果がでるのも早いく、面談も不要なため即日入金を希望する方はAIファクタリングがおすすめです。
（3）費用を抑えたいなら完全オンラインファクタリングを選ぶ
熊本に在住の方で費用を抑えたい場合は、完全オンラインファクタリングがおすすめです。近年は新型コロナウイルスの感染防止対策として、クラウド契約ファクタリングも登場しており、審査申し込みから契約締結までを全て非対面でWeb上で完結するようになっています。
対面型ファクタリングの場合は店舗に来店して面談・契約を行ったり、必要書類を郵送する必要があり、移動費や郵送費が発生します。しかしオンラインファクタリングの場合、必要書類はメール添付・Webフォームからアップロード・契約も電子契約で完了するため、来店する必要がありません。
加えて完全オンラインファクタリングは、熊本の都心部に住んでいない・九州の遠方に住んでいる方でも利用ができます。またオンラインファクタリングでは、人件費や家賃コストも抑えているため比較的安い手数料でファクタリングが利用できます。
（4）対面契約・面談を希望なら所在地やアクセスの利便性を確認する
熊本に在住の方で対面の面談を行って、資金繰りに関して相談したいという方もいるかもしれません。対面での面談や契約を希望する場合は、ファクタリング会社までのアクセスの利便性を確認しておきましょう。
対面希望をするとこちらから来訪するか、ファクタリング会社の担当者が出張面談に来てもらう必要があるため、どうしてもアクセスの利便性は確認する必要があります。
本記事で紹介したファクタリング会社のほとんどは駅から徒歩圏内にありますが、出張できてもらう場合はわかりやすいカフェや場所を指定するのが良いでしょう。ただし対面の場合は出張費用が発生したり、時間もかかるためその点は留意しておきましょう。
（5）売掛先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する
またファクタリング契約には大きく2社間・3社間ファクタリングの2種類があります。それぞれの特徴は下記のとおりです。
| 契約形態 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
| 売掛先の通知・承諾 | なし | あり |
| 債権譲渡登記 | あり | なし |
| 手数料 | 4〜18% | 1〜9% |
| 現金化までのスピード | 早い：最短即日 | 遅い：10〜15日前後 |
上記のように3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡通知・承諾を行うため、取引先にファクタリング利用が共有されることになります。
架空請求や二重譲渡のリスクがなくなり、売掛債権の信頼性が高まるため手数料は安く設定されています。しかし信頼関係の構築ができていない場合は、経営状態が悪いのではないか？取引を停止した方が良いのでは？といった悪い印象を与えてしまうことになります。
2社間ファクタリングでは利用者とファクタリング会社の2社で取引を行うため、売掛先にファクタリング利用がバレることはなく、資金繰りも最短即日とスピーディーなのが特徴です。
熊本でファクタリング利用する際の3つの注意点
熊本でファクタリング利用する際の注意点は下記の3つです。
- 2社間ファクタリングでは債権譲渡登記の有無を確認する
- 二重譲渡は犯罪行為なので注意する
- 担保や保証人を求めてくるヤミ金業者に注意する
（1）2社間ファクタリングでは債権譲渡登記の有無を確認する
即日現金化・資金調達をしたい場合は2社間ファクタリングの利用が一般的す。しかし2社間ファクタリングでは売掛債権の二重譲渡リスクを防止するために、債権譲渡登記ありの契約を締結を求められるケースがあります。
債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。
加えて司法書士への報酬として5〜10万円の費用が別途発生するため、余計な費用を抑えるためにも債権譲渡登記が不要なファクタリング会社がおすすめです。土日祝日などで急ぎの資金調達をしたい場合は、登記不要のファクタリングを選びましょう。
債権譲渡登記ありの場合は個人事業主やフリーランスは利用できない
また個人事業主やフリーランスの方がファクタリング利用する際も債権譲渡登記なしの業者を選びましょう。債権譲渡登記は法人企業に限定されるため、個人事業主は実質的に審査申込ができなくなります。
そのため債権譲渡登記ありのファクタリング会社は実質的には個人事業主はお断りで、法人企業をメインに取引を行っています。個人事業主やフリーランスの方は債権譲渡登記がなしのファクタリング会社を選びましょう。
（2）二重譲渡は犯罪行為なので注意する
また売掛債権の二重譲渡行為は犯罪行為であるため、該当する行為はしないように気をつけましょう。ポイントとしては売却が決定済み・1つの売掛債権を複数社と債権譲渡契約を結ぶという点です。
二重譲渡とは複数のファクタリング会社に売掛債権を売却することで、詐欺行為を行い現金を騙し取ることです。1つの売掛債権の売却は1社にしかできません。また二重譲渡は下記の場合に発覚するためバレます。
- 債権譲渡登記の情報照会
- 売掛金の支払い期日にファクタリング会社へ未入金
複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼することは問題ありません。また異なる売掛債権を複数の会社に売却して、ファクタリング会社を複数併用したり、乗り換えたりすることも法的には問題ないです。
しかし債権譲渡契約が完了している請求書を、別のファクタリング会社に売却する行為は犯罪のため注意するようにしましょう。
（3）担保や保証人を求めてくるヤミ金業者に注意する
またファクタリング契約はあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約とは異なり保証人や担保を求められることはありません。しかし中にはファクタリングを装ったヤミ金業者も中には存在します。下記に該当する会社は悪徳なヤミ金業者の可能性が高いため注意しましょう。
- 審査なしを謳っている
- 手数料が相場よりも明らかに高い
- 償還請求権ありの契約締結をさせようとする
- 保証人や担保を要求してくる
一般的なファクタリング会社の場合は、償還請求権のないファクタリング契約を結ぶのが普通です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。
そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。
償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないです。
融資契約を結ぶ場合には貸金業登録を行なっている必要がありますが、銀行系のファクタリング会社でなければ登録はしていません。そのため買い戻し請求ができる融資契約を行う場合は違法行為に該当します。
またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。
熊本でファクタリング利用するメリット・デメリット
次は熊本でファクタリング利用を行うメリットやデメリットについて解説していきます。
熊本でファクタリング利用の5つのメリット
ファクタリング利用のメリットは下記の5つです。
- 最短即日で現金化
- 自社が赤字でも資金調達できる
- 担保・保証人が不要
- 負債にならなず企業評価を下げない
- 返金リスクがない
紹介してきたようにファクタリング最大のメリットは最短即日で資金調達ができる点です。融資の場合は1ヶ月以上かかることを考えると、資金調達のスピードは圧倒的に早いです。
またファクタリング審査は自社ではなく売掛先の信用力が重視されます。そのため自社が赤字経営であってもファクタリング利用は可能です
またファクタリングの場合は負債扱いにならないため、これから銀行融資を検討している方でも問題ありません。借入があると次の融資審査で厳しくみられますが、ファクタリングは負債扱いにはならないため、企業評価を下げずに資金調達が可能です。
貸借対照表の印象を下げる心配がないため、ファクタリングによる資金調達後に銀行融資を検討している個人事業主でも、融資審査で不利になることはないでしょう。
また上述でも触れましたが一般的なファクタリングでは償還請求権なしで契約締結を行うため、仮に売掛先が倒産したとしても返済する必要はありません。返金リスクがないのもファクタリングのメリットです。
熊本でファクタリング利用の3つのデメリット
ファクタリング利用時のデメリットは下記の3点です。
- 手数料がやや高め
- 3社間ファクタリングは売掛先にバレる
- 悪徳なヤミ金業者が存在する
ファクタリングの手数料は2社間で5〜20%・3社間ファクタリングで1〜9%が相場と言われています。熊本に限った話ではないですが、融資契約と比較すると手数料（金利）は高めになります。
融資契約時の手数料（金利）は1〜5%前後ですが、ファクタリングでは10%以上となるケースも多いです。
上述でも触れましたが3社間ファクタリングの場合は売掛先に債権譲渡通知を行うため、取引先にバレてしまいます。そのため関係性によっては悪い印象を持たれる場合もあるため、バレたくない場合は2社間ファクタリングを利用しましょう。
これも上述で解説しましたが残念ながら、ファクタリングと称したヤミ金業者も中には存在ます。先ほど紹介した注意点を確認しながら、悪徳業者とは契約しないように気をつけましょう。
