個人事業主おすすめファクタリング99社【ランキング一覧】

個人事業主がファクタリングを選ぶ際のポイント

個人事業主がファクタリングを利用する際、どのファクタリング会社を選ぶかは非常に重要です。

選ぶポイントを押さえておくことで、スムーズに資金調達ができ、費用を抑えつつ最適なサービスを利用することができます。

買取下限なし・30万円未満対応の少額ファクタリングを選ぶ

個人事業主がファクタリングを利用する場合、売掛金の金額が少額であることもよくあります。

そのため買取下限が設定されていない、もしくは30万円未満の少額ファクタリングに対応している会社を選ぶことが重要です。

買取下限がない業者であれば、少額でも気軽に利用することができ、急な資金調達が必要な場合に非常に便利です。

特に事業を始めたばかりで売掛金が少ない場合や、少額の取引が多い事業主にとって、買取下限なしの業者は選択肢として有力です。

審査通過率が90%以上の会社は審査が甘い会社を選ぶ

個人事業主にとって、審査が通りやすいファクタリング会社を選ぶことは大切です。

審査が厳しく通過率が低い業者だと、せっかく申し込んでも資金調達ができず、時間を無駄にすることになります。

審査通過率が90%以上の業者は、比較的審査基準が緩く、通過しやすい可能性が高いです。

ただし審査基準が緩いことが必ずしも良いことばかりではなく、安易に甘い業者を選ぶと、後でトラブルになることもあります。

信頼性の高い業者で審査通過率が高いところを選ぶと良いでしょう。

必要書類がない会社を選ぶ

ファクタリング申込時に提出する書類は、なるべく少ない方がスムーズに手続きが進みます。必要書類が多い業者は手続きに時間がかかり、即日入金を希望する場合には不便です。

そのため必要書類が2〜3点と少ないファクタリング業者を選ぶことをお勧めします。

一般的に請求書や通帳コピー・本人確認書類などが基本的に求められますが、書類が少ない方が書類準備の手間が減り、早く審査が通りやすくなります。

できるだけ簡便に手続きを進めたい場合は、書類提出が少ない業者を選びましょう。

入金スピードが早い会社を選ぶ

個人事業主にとって、入金スピードは非常に重要です。事業資金が急に不足することが多いため、早急に現金を手に入れる必要があります。

即日ファクタリングを利用する場合、入金スピードが速い業者を選ぶことで、スムーズに資金調達が可能です。

多くの業者は審査後に数時間以内に入金が行われますが、業者によっては翌営業日になることもあるため、事前に入金スピードを確認し、最も迅速に対応してくれる業者を選ぶことをお勧めします。

債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

債権譲渡登記が必要な業者では、登記に時間がかかり、即日入金が難しくなることがあります。

個人事業主の場合、手続きが簡便で即日入金を希望することが多いため、債権譲渡登記が不要なファクタリング業者を選ぶことをお勧めします。

債権譲渡登記を不要としている業者は、手続きがスムーズで、即日での資金調達が実現できる可能性が高いです。

特に急いで資金が必要な場合には、債権譲渡登記が不要な業者を選ぶことが重要です。

口コミで個人事業主の利用実績が多い会社を選ぶ

口コミで個人事業主の利用実績が多いファクタリング会社を選ぶことも重要なポイントです。

多くの個人事業主が利用している実績がある業者は、信頼性が高くサービスの質が良いことが多いです。

過去に同じような状況で資金調達を行った事例が多ければ、安心して利用できます。

口コミや評判をチェックして、実績が豊富でサービスが確かな業者を選びましょう。

また実際に利用した事業主からのフィードバックが多い業者は、サポート体制もしっかりしているため、何かトラブルが発生した際にも迅速に対応してもらえることが期待できます。

個人事業主向けファクタリングの注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際には、いくつかの注意点があります。

ファクタリングを選ぶ際に気をつけるべきポイントを事前に理解しておくことで、トラブルを避け、スムーズに資金調達を行うことができます。

債権譲渡登記ありの場合は法人しか利用できず個人事業主は不可

債権譲渡登記が必要な場合、基本的には法人しか利用できません。債権譲渡登記は、売掛金を譲渡する際に法的に記録として残す手続きで、法人が行うことが一般的です。

個人事業主がファクタリングを利用する場合、債権譲渡登記が不要な業者を選ぶことが重要です。

もし債権譲渡登記が必須となっている業者を選んでしまうと、個人事業主としては利用できないため、事前に確認することをお勧めします。

登記手続きを避けるために、登記不要のサービスを提供している業者を選びましょう。

手数料は審査結果後にしかわからない

ファクタリングは審査を通過した後に手数料が確定することになります。

公式サイトに手数料が記載されていても、上限・下限の手数料なので目安でしかありません。

そのため審査を依頼して結果が来ないと、実際の手数料はわかりません。

手数料が安い会社を選びたい場合は、複数社に相見積もりを出しておくのがおすすめです。

少額ファクタリングは手数料が高くなる傾向

少額ファクタリングでは、手数料が高くなる傾向があります。

これはファクタリング業者が取引額が少ないとコストを多くかけることになるため、手数料が割高になるためです。

特に30万円以下の少額のファクタリングでは、一般的に手数料が高く設定されている場合が多いです。

個人事業主が少額のファクタリングを利用する際は、手数料が高くなることを考慮して、事前に費用対効果をよく比較することが大切です。

個人事業主やフリーランスをメインターゲットとしているAIファクタリングは、手数料は一律10%となっている業者もあります。

また少額でも手数料を抑えたい場合は、オンラインファクタリングを利用するなど、コストを抑える方法を検討しましょう。

売掛先が個人事業主だと審査落ちの可能性が高くなる

ファクタリングでは、売掛先企業の信用力も重要な審査基準となります。

売掛先が法人であれば信用度が高いとみなされますが、売掛先が個人事業主の場合、その信用力が低いと判断され、審査に通らないことがあります。

個人事業主が売掛金をファクタリングにかける場合、売掛先が法人であることが望ましいですが、もし売掛先が個人事業主である場合は、事前に審査の通過可能性を確認しておくことが必要です。

業者によっては個人事業主向けに柔軟に対応しているところもあるので、売掛先が個人事業主であることを理解し、しっかりと比較検討することが大切です。

審査なし・絶対に通るファクタリングは悪徳業者のため利用しない

「審査なし」や「絶対に通る」といったキャッチフレーズで勧誘する業者には注意が必要です。

実際に審査なしでファクタリングを行う業者は存在せず、これらの宣伝は詐欺的な業者の手口であることが多いです。

審査なしや通過率100%を謳っている業者は、通常非常に高い手数料や不正な契約条件を設定している場合があるため、信頼できる業者を選ぶことが必要です。

審査をしないということは倒産や未回収リスクをファクタリング会社が引き受けるため、相場よりも手数料が高い20%以上といったこともあります。

また償還請求権ありの返還義務が発生する契約の場合があるため、こうした企業は利用しないようにしましょう。

個人事業主がファクタリング契約する際のチェックポイント

個人事業主がファクタリングを契約する際には、契約書に記載された内容をしっかりと確認し、後でトラブルにならないようにすることが重要です。

償還請求権の有無について確認する

ファクタリング契約において最も重要なチェックポイントの一つが「償還請求権」の有無です。

償還請求権がある場合、売掛金の支払いが滞った場合に、ファクタリング業者が売掛金の代金を事業主に返還を求めることができます。

つまり売掛先が支払いを行わなかった場合、最終的に事業主が負担しなければならないということです。

償還請求権がない場合、売掛金が支払われなかったとしても、事業主にその責任はありません。

ファクタリング契約は基本的に償還請求権がないノンリコースが一般的です。償還請求権ありの場合は融資契約に該当するため、貸金業登録の必要があります。

しかしファクタリング会社が貸金業登録を行っていることは少なく、こうした契約をすること自体が違法行為になります。

買い戻し特約に関する記載がないか

買い戻し特約とはファクタリング契約の中で、万が一、売掛先が支払いをしなかった場合に、事業主がファクタリング業者に売掛金を「買い戻さなければならない」とする契約内容です。

この特約が含まれている場合、売掛金が支払われなかった場合でも、最終的に事業主がその責任を負うことになります。

買い戻し特約は償還請求権と似たような性質を持ちますが、これがあると事業主にとって大きなリスクとなります。

ファクタリング業者にとってもリスク回避のために使うことがありますが、個人事業主としてはこの特約がない方が安心です。

契約書に買い戻し特約が記載されていないかをしっかりと確認し、もしあれば、その内容や条件を十分に理解してから契約に進むべきです。リスクを避けるためには、買い戻し特約のない契約を選ぶことをお勧めします。

手数料以外の諸経費など不要な費用が上乗せされてないか

ファクタリング契約の際には、手数料以外にもさまざまな諸経費が発生することがあります。

例えば契約手続きに伴う事務手数料や、債権譲渡登記費用、振込手数料などが加算される場合があります。

これらの諸経費が予想以上に高額であったり、説明なしに上乗せされることがあるため、事前に確認しておくことが重要です。

契約前に手数料の他にどのような費用が発生するのかを明確に確認し、必要ない経費が上乗せされていないかをチェックしましょう。

また必要な費用についても、あらかじめ納得できる価格かどうかを確認しておくことが大切です。

契約書に記載されていない費用が後で追加されることがないように、詳細を確認してから契約を結ぶようにしましょう。

ファクタリング申込から入金までの流れ

ファクタリングを利用する際、申込から実際に入金されるまでにはいくつかのステップがあります。

各ステップを理解しスムーズに進めることで、必要な資金を迅速に調達することができます。

お問い合せ・見積もり依頼

ファクタリングの利用を決定したら、まずはファクタリング会社に問い合わせを行い、見積もりを依頼します。

電話やオンラインで簡単に申し込むことができる場合が多く、まずは自社の売掛金に対する条件やファクタリングの詳細について問い合わせることから始めます。

見積もりを依頼する際には、必要となる売掛金の金額や取引先の情報などを提供することが求められます。

問い合わせ段階で気になることがあれば、ファクタリング業者に確認しておきましょう。

必要書類の提出

見積もりを受け取った後、ファクタリング会社は実際に契約を進めるために必要な書類を求めてきます。

必要書類は一般的に以下のようなものです。

• 売掛金の請求書
• 売掛先との契約書や取引明細
• 事業主の本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）
• 通帳のコピー（売掛金が入金される口座の確認）

これらの書類を提出することで、ファクタリング業者は審査を進めます。

提出する書類が整っていないと審査が遅れることがあるため、事前に必要な書類を確認し、すぐに提出できるよう準備しておきましょう。

審査・見積もり提示

必要書類が提出された後、ファクタリング業者は審査を開始します。

審査では提出された書類に基づいて、売掛金の信用性や事業主の財務状況などを確認します。この審査には数時間から1営業日程度かかります。

審査が通過すると業者から正式な見積もりが提示されます。

この段階で、手数料やその他の条件（例えば、入金スピード、支払い期日、契約の詳細）についての確認が行われます。

見積もりを受け取ったら、内容をよく確認し、納得できる条件であるかを確認しましょう。

契約締結

見積もり条件に納得がいった場合、契約書を締結します。契約書には、ファクタリングの手数料や支払い条件・期間・その他の詳細が記載されています。

契約書は重要な書類ですので、細かい部分まで確認し、理解した上で署名を行いましょう。

契約書に署名後、正式にファクタリングの契約が成立し、次のステップに進みます。

契約締結後はファクタリング業者は売掛金の譲渡手続きを行います。

ファクタリング会社からの入金

契約が締結された後、ファクタリング業者は売掛金の額に基づいて、指定した口座に入金を行います。

入金までの時間は業者や契約内容により異なりますが、通常は即日または1営業日以内に処理されます。

入金が確認できたら売掛金の譲渡が完了し、資金調達が完了となります。

ファクタリングの手数料は、契約時に定めた内容に従い、売掛金から差し引かれる形で処理されます。

個人事業主のファクタリング利用でよくある質問

個人事業主向けでファクタリング審査が緩い・甘い会社はどこですか？

個人事業主向けでファクタリング審査が緩い・甘い会社の定義は必要書類が少ない・審査通過率が高いということになります。その条件に当てはまるファクタリング会社は下記の4社です。
・ビートレーディング：審査通過率98%・請求書・通帳のコピー（表紙付き2カ月分）
・QuQuMo（ククモ）：審査通過率98%・請求書・通帳の2点のみ
・labol（ラボル）：請求書・本人確認証・取引先エビデンスの3点のみ
・FREENANCE：請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス3点のみ

通帳なしで利用できる個人事業主向けファクタリングはありますか？

通帳なしで利用できるファクタリングはlabol・フリーナンスです。通帳がなくても、エビデンス資料の提案をしてくれますが、審査をスムーズに済ませるなら通帳は用意しておきましょう。

個人事業主のファクタリングは請求書のみで利用できますか？

請求書のみで利用できるファクタリング会社はありません。最低でも請求書に加えて、通帳コピーの提出が必要です。ビートレーディング・QuQuMo（ククモ）は請求書＋通帳コピーでファクタリング利用ができます。

個人事業主向けファクタリングで提出する必要書類が少なめな会社はどこですか？

個人事業主向けで提出する必要書類が少なめなファクタリング会社は下記の4社です。
・QuQuMo（ククモ）
・labol（ラボル）
・FREENANCE
・ペイトナーファクタリング
請求書・本人確認書・入出金履歴（通帳）の3つだけで利用ができます。

個人事業主向けファクタリングで即日入金に対応している会社はどこですか？

個人事業主向けファクタリングで即日入金に対応している会社は下記の7社です。
・ペイトナーファクタリング：最短10分で即日入金
・FREENANCE：最短30分で即日入金
・labol（ラボル）：最短60分で即日入金
・ビートレーディング：最短2時間即で日入金
・日本中小企業金融サポート機構：最短3時間で即日入金
・ベストファクター：最短1時間で即日入金
・MSFJ：最短1時間で即日入金

売掛先が個人でもファクタリング利用はできますか？

原則として売掛先が個人の場合はファクタリングは利用できません。これは依頼するのが法人でも個人事業主でも同様です。

しかし中には売掛先が個人でも対応している会社もあり、ペイトナーファクタリングは売掛先が個人事業主やフリーランスなど個人でもファクタリングが可能です。