少額ファクタリングおすすめ14選！個人事業主も即日入金

ファクタリングを検討している方の中には「少額ファクタリングのおすすめ会社は？・10万円からでも買取はできる？・少額を理由に断られたけど他にはない？」といった方もいるのではないでしょうか。

ファクタリング会社によって買取可能な金額は異なるため、10万円など少額債権には対応していない業者もあります。しかし中にはAIファクタリングのように、審査がスピーディーで少額債権・個人事業主やフリーランスを得意としている会社もあります。

今回は個人事業主やフリーランスも利用できるおすすめの少額ファクタリング会社を紹介していきます。

少額ファクタリング会社おすすめ比較14選！個人事業主も即日入金

PayToday 個人OK/手数料1%〜/最短30分即日入金/AI型オンラインファクタリング

PayToday（ペイトゥデイ）は最短30分で即日入金・手数料は1%〜から利用ができるオンライン完結型のファクタリングサービスです。10万円からの少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスにもおすすめです。

累計申し込み金額は100億円を突破しおてり、オンラインファクタリングのため日本全国どこでも対応が可能です。

手数料は金額によって異なりますが1%から利用が可能と業界最安水準の手数料・取引先への通知が不要で返済期日が守られている限り通知は行われません。

バイオン 個人事業主OK/最短60分の即日入金完全オンラインのAIファクタリング

バイオンは即日審査・即日入金に対応しているAIファクタリングです。申込みから契約締結までが全てオンラインで完結するため、スピーディーに資金調達が可能です。買取可能額は5万円から売掛債権が小さい少額ファクタリングに対応しています。

またフリーランスや個人事業主でも利用を受け付けており、資金繰りを改善したい小規模法人におすすめのAIファクタリングです。買取金額も上限がないため、大きな売掛債権の売却検討している方でも利用できます。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクティブサポート 個人OK/少額の300万円まで即日入金/手数料2%〜/審査通過率90%

アクティブサポートは年間支援実績が1,000件、審査通過率は90%を誇る即日入金に対応しているファクタリング会社です。

契約方式も面談契約・出張契約・郵送契約（即日は不可）の3つから選ぶことができ、印紙代や交通費など手数料以外の費用は不要です。また通帳のコピーと請求書の2点で最大300万円まで即日入金に対応しています。

個人事業主の利用も可能で30万円からの少額債権買取対応・最短30分で無料見積もりを行なっているため、資金繰りに困っている方はぜひ無料見積もりをしてみましょう。

MSFJ 個人事業主特化/最短60分入金/審査通過率90%のオンラインファクタリング

MSFJはファクタリング手数料が3.8%〜から利用が可能で、手数料以外の費用は発生せず、乗り換えで手数料を50%割引を行っている好条件のオンライン完結ファクタリング会社です。

非対面型のオンラインファクタリングのためスピード審査・スピード契約が可能で、最短60分で即日資金調達ができます。また審査通過率は90%以上と非常に高く、個人事業主やフリーランスの方にも対応しています。

また必要書類も少なく身分証明書・請求書・通帳コピーの3つで利用ができ、10万円からの少額ファクタリングにも対応しています。

日本ビジネスリンクス JBL 最短即日入金/オンライン完結/乗り換えほぼ満足度100%

日本ビジネスリンクスは最短2時間の即日入金が可能なファクタリング会社で、オンライン完結のためスピーディーに資金調達が可能です。

また他社利用中の方の乗り換え満足度はほぼ100%と、好条件での利用を保証との記載があるため、現在のファクタリング会社に少しでも不満がある方は相談をしてみましょう。

手数料も業界最安水準のため手元に残る現金も多くすることができます。また高価買取キャンペーンも実施しており、AI査定で10秒で資金調達できる金額を簡単にチェックすることができます。

少額ファクタリング会社の選び方・5つのポイント

少額ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは下記の5つです。

• 買取可能な売掛債権の下限が低い・制限がない
• 利用対象に個人事業主やフリーランスが含まれている
• 面談不要・手続きがオンライン完結する
• 債権譲渡登記が不要な会社
• 償還請求権なしの会社

（1）買取可能な売掛債権の下限が低い・制限がない

これは先ほど紹介した内容と一部重複しますが、少額ファクタリングを利用したい場合は、公式HPで公開している買取可能な金額が低い・制限がない会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリング会社の中には法人のみを対象としている業者もあり、数百万円〜数千万円が買取対象というケースもあります。しかし少額ファクタリングに対応している場合は、最低買取額が1万円〜・制限なしといった会社もあります。

例えば日本中小企業金融サポート機構やビートレーディングは買取下限の制限がなし、labol（ラボル）やペイトナーファクタリングは1万円からの少額債権の買取も対応しています。

（2）利用対象に個人事業主やフリーランスが含まれている

また利用対象に個人事業主やフリーランスが含まれているかも少額ファクタリング会社を選ぶ際には重要なポイントです。紹介したように個人事業主やフリーランスの場合は、売掛債権の金額が小さいのが一般的です。

売掛債権が小さくても買取対応している会社は、利用対象者を法人企業に限定せず個人事業主も可能としています。AIファクタリングや完全オンラインファクタリングでは、個人事業主やフリーランスでも利用可能な業者が多いため、ぜひチェックしておきましょう。

（3）面談不要・手続きがオンライン完結する

少額債権を売却したい場合は面談不要でオンライン完結するファクタリング会社を選ぶのもポイントです。上述で触れたようにAIファクタリングや完全オンラインファクタリング会社の場合は、人件費や店舗の運営費用をけずっているため、少額ファクタリングでも利益を出せます。

そのため完全オンラインファクタリングの会社は少額債権でも買い取ってもらえる可能性が高いです。またAIファクタリングでは少額債権・個人事業主などを得意としているのでおすすめです。

（4）債権譲渡登記が不要な会社

上述でも触れましたがスピーディーに資金調達をしたい場合は2社間ファクタリングの利用が一般的す。しかし2社間ファクタリングでは売掛債権の二重譲渡リスクを防止するために、債権譲渡登記ありの契約を締結を求められるケースがあります。

債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。そのため実質少額債権の買取を避けていると言えます。

加えて債権譲渡登記を行う場合は司法書士への報酬が発生するため、5〜10万円程度の追加費用が発生し、手数料に加えて額面からこの金額が差し引かれます。自分で法務局への申請と登記を行えばこの費用は0円となりますが、手間と時間がかかってしまいます。

（5）償還請求権なしの会社

基本的にファクタリング契約は償還請求権なしで行います。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。

また償還請求権ありの契約締結を締結させようとする会社は悪徳なヤミ金業者の可能性が高いです。通常の会社は償還請求権はなしの契約が普通です。こうした会社に限って審査なしを謳っているケースが多く、審査なしの会社が危険性が高いです。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で詳細を解説しています。

少額ファクタリングで即日入金してもらうための8つのコツ

少額ファクタリングで即日入金で資金調達・現金化を行うコツは下記の7点です。

• 信用力の高い売掛債権を売却する
• 複数の売掛債権を合算して売却する
• 同じファクタリング会社を複数回利用する
• 利用したことのある売掛先の債権を選ぶ
• 必要書類は事前に準備しておく
• 複数のファクタリング会社に相見積もりする
• できるだけ午前中に申し込みを行う
• 2社間ファクタリングを利用する

（1）信用力の高い売掛債権を売却する

1つ目の少額ファクタリングで即日入金を実現するためのコツは、信用度の高い売掛債を選び売却することです。お伝えしたとおりファクタリング審査では、売掛先の信用力が重視されます。

ファクタリング会社としては売掛金が未回収となることを恐れているため、売掛先が期日通り確実に支払いを行えるかを見ています。また経営が悪化している・財務状況が悪い売掛先の場合は、売掛金の回収が終わる前に倒産するリスクもあります。

大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁といった公的機関の場合は、倒産する・支払いが遅延するといったか可能性は低いです。そのため少額ファクタリングで即日入金を実現するには、信用力の高い売掛先の請求書を選ぶのがおすすめです。

（2）複数の売掛債権を合算して売却する

また複数の売掛債権を合算してファクタリング利用するのもおすすめの方法です。1つの売掛債権の金額は少なくても、複数の債権を合算すれば金額はある程度大きくなります。

合算した売掛債権の合計金額が先ほど紹介した平均利用金額の250万円に近づけば、少額ファクタリングを歓迎していない業者でも買い取ってくれる可能性があります。

（3）同じファクタリング会社を複数回利用する

同じファクタリング会社を複数回利用するのも即日入金をするためのポイントです。複数回利用することで申込み者の信用度も高くなっていくため、少額債権でも買い取ってくれる可能性が高くなります。

またファクタリング会社の中には利用回数が増えるにつれて、手数料が下がっていく方式をといってる業者もあります。これは売却経験があることで、ファクタリング会社としても信用できる利用者であることを考慮するためです。

ただし一度利用した時にスタッフ対応や買取金額・手数料に納得がいかない場合は、乗り換えを検討しても良いでしょう。ファクタリング会社の乗り換えは法的には全く問題ありません。

詳細についてはファクタリング乗り換えは可能！好条件の8社・他社利用中でもOKな会社・ファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能？バレる？の記事で解説しています。

（4）利用したことのある売掛先の債権を選ぶ

審査スピードを早くして即日入金を狙うには、一度売却したことがある売掛先の売掛債権を選ぶのもコツです。ファクタリング利用をしたことがある売掛先の与信情報は、ファクタリング会社側も把握しています。

そのため信用力を再度チェックする必要がないため、審査スピードも早くなるでしょう。加えて一度売却ができている売掛先であれば、一定の信用度はあるとファクタリング会社も判断しているため、審査通過の可能性は高くなります。

（5）必要書類は事前に準備しておく

また申込前に必要となる提出書類を事前に準備しておくのも重要なポイントです。会社によって必要となる書類は異なる場合がありますが、一般的には次のような書類が最低限でも必要になります。

• 請求書や注文書など取引があったことがわかる書類
• 規定の申込書
• 通帳のコピー（3ヶ月分必要になるケースが多い）
• 身分証明書

ファクタリング会社では売掛先の信用力だけでなく利用者本人の信用度や態度も見ている場合があります。あまり好まれない少額ファクタリングを行う場合は、印象が悪くならないように事前に必要な書類は準備しておきましょう。

またオンライン型のファクタリングでは基本的にはWeb上でやり取りを行うため、紙のやり取りが多い場合は普段から請求書や注文書などはデータ化しておくと良いでしょう。

必要書類が少ないおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

（6）複数のファクタリング会社に相見積もりする

少額で即日ファクタリングを実現させたい場合は、複数のファクタリング会社に相見積もりをしておくのもポイントです。少額ファクタリングは紹介してきたように、ファクタリング会社側としては基本的には歓迎していることは少ないです。

確実に少額ファクタリングで即日入金を実現させるには、少しでも確率を高めるために複数者に見積もり・査定依頼を出しましょう。ただし何社も個別に調べて依頼するのが面倒という方もいるでしょう。

そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトもあるため、こうしたサービスも利用しましょう。

（7）できるだけ午前中に申し込みを行う

また即日入金を実現するためには午前中など、早い時間帯に審査申し込みを行うのも大切なポイントです。ファクタリングでは必ず審査が発生し、必要書類のチェック・見積に時間がかかることがあります。

そのため夕方など遅い時間に審査申し込みを行っても、即日入金ができない可能性が高くなります。早く申し込めば必ず即日入金されるということではりませんが、可能性を高めるために午前中など早い時間帯に申し込みを行いましょう。

（8）2社間ファクタリングを利用する

また少額ファクタリングで即日入金をしたい場合は、必ず2社間ファクタリングを利用しましょう。3社間ファクタリングの場合は、売掛先に債権譲渡通知・承諾を行うため手続きに時間がかかります。

• 3社間ファクタリングの入金スピード：10〜15日前後・長いと30日程度
• 2社間ファクタリングの入金スピード：最短即日入金・2〜4日程度

3社間ファクタリングの方が手数料は下がりますが、即日入金を実施したい場合には不向きです。2社間ファクタリングの場合は売掛先に通知を行わず、スピーディーに資金調達ができます。

2社間と3社間ファクタリングの違いとは？メリットやデメリットはこちらの記事で詳細を解説しています。

少額ファクタリング会社を利用する際の4つの注意点

少額ファクタリング会社を利用する際の注意点は下記の4つです。

• 少額の売掛債権は手数料が高くなる可能性がある
• 金額が小さすぎる少額債権だと断られる可能性がある
• 債権譲渡登記は別途費用が発生する
• 審査なしのファクタリング利用は避ける

（1）少額の売掛債権は手数料が高くなる可能性がある

解説してきたようにファクタリング会社にとって少額債権は利益が出づらいため、手数料が高めに設定されている・上限値に近い手数料になることが多いです。

業者によっては20%程度の手数料が発生することもありますが、AIファクタリングや完全オンラインファクタリング会社の場合の手数料相場は3〜10%程度です。

少額ファクタリングを利用する場合は、手数料の上限値がいくらなのかも確認するようにしておきましょう。

（2）金額が小さすぎる少額債権だと断られる可能性がある

繰り返しになりますが少額債権の買取はファクタリング会社にとっては、利益が小さくあまり魅力的な案件ではありません。同じ審査や手間・工数が発生するならば、大口の売掛債権を買い取りたいのは当然といえます。

そのため金額があまりにも小さすぎる場合は、断られる可能性がることは留意しておきましょう。しかしどうしても数万円程度の売掛金で即日現金化をしたいといったケースもあるでしょう。

その場合は個人事業主やフリーランスなどの少額債権の買取も行なっているペイトナーファクタリング・labol（ラボル）・ビートレーディング・FREENANCE（フリーナンス）がおすすめです。

（3）債権譲渡登記は別途費用が発生する

これも上述で触れましたが債権譲渡登記が必要になると別途で司法書士への報酬が発生するため、5〜10万円程度の追加費用がかかります。

少額ファクタリングで10万円の費用が発生すると、手元に残る金額は非常に小さくなってしまいます。そのため債権譲渡登記が不要な会社を選ぶようにしましょう。

（4）審査なしのファクタリング利用は避ける

また少額ファクタリングで即日現金化をしたいという方も中にはいるかもしれません。しかしファクタリング会社では売掛先の信用度や売掛債権の存在を確認するために、健全な業者では必ず審査が発生します。

しかし審査なしで行うということはファクタリング会社が背負うリスクをなしで買取を行うため、法外な手数料に設定されていたり、違法な契約を結ばせようとしてきます。審査なしを謳っている会社では下記のような危険性があります。

• 法外な手数料を請求されるリスクがある
• 売買ではなく融資契約を結ばされる
• 償還請求権ありの契約書を結ばせようしていくる
• 売掛金が回収できないと支払い義務が発生する
• ヤミ金業者からの取り立てが行われる

ファクタリングの手数料は、売掛先・売掛債権の信用度を審査して決定されるのが一般的です。例えば売掛先の信用度が低い・売掛先の回収ができない可能性が高い場合は、ファクタリング会社にとってはリスクとなるため、手数料が高めに設定されることがあります。

審査なしでファクタリング契約を締結するということは、売掛先の信用度や未回収リスクを加味せずに取引を行うということです。そのためファクタリング会社が背負う最大限のリスクを想定した、高額な手数料を提示されます。

審査なしのファクタリングでは売掛金が回収できなかった場合に備えて、ファクタリング会社が利用者に買い戻しができるように契約をさせれらるケースがあります。（通常のファクタリング会社では償還請求権なしの契約が一般的です。）

償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。

買い戻しとは倒産や業績悪化で売掛先から債権回収ができなかった時に、利用者に債権を買い戻させお金を返還させることです。買い戻しは法的に融資契約とみなされますが、融資契約が締結できるのは貸金業登録を行なっている業者のみです。

審査なしを謳っているファクタリング会社は、上記のように悪質なヤミ金業社である可能性が高いため、ファクタリング利用は避けるようにしましょう。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で詳細を解説しています。

少額ファクタリングでよくある質問

少額ファクタリングで個人も即日入金の会社はどこですか？

10万円以下の少額ファクタリングができる会社はどこですか？

個人事業主で審査なし・即日入金のファクタリング会社はありますか？

個人事業主のファクタリングで通帳なしの会社はありますか？

個人事業主のファクタリングで審査が緩い会社はどこですか？

個人事業主のファクタリングで請求書のみの会社ありますか？